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Seulement 1.6 millions de français ont signé un contrat d’assurance dépendance

L’Association française de l’assurance (AFA) estime qu’environ 1,6 millions de Français ont signé une garantie dépendance à titre principal auprès d’un assureur pour l’année 2012.

Si l’on englobe les garanties dépendance comprises dans un autre contrat d’assurance dont ce n’est pas l’objet principal, ce chiffre monte à près de 4 millions de français. Une garantie dépendance peut en effet être incluse dans un contrat d’assurance santé, un contrat retraite ou un produit d’épargne comme l’assurance vie.

Une garantie dépendance prévoit le versement d’une rente dépendance en cas de dépendance lourde ou partielle et des services d’assistance telles que l’aide à la recherche de prestataires. Un capital pour le premier équipement nécessaire suite à une perte d’autonomie est également versé à l’assuré. Ces services et rente dépendance sont pour la plupart moindre dans le cadre d’une garantie comprise dans un produit de complémentaire santé.

Le label GAD (Garantie assurance dépendance) a été initié en 2013 par la Fédération Française des sociétés d’assurance afin de promouvoir les contrats respectant certains critères. Une façon pour les futurs assurés dépendance d’identifier les contrats reconnus. La labellisation des contrats d’assurance dépendance connait cependant quelques difficultés entre assureurs et mutuelles, qui s’opposent sur plusieurs points à ce sujet.

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Les compagnies d’assurance préparent leur demande de labellisation garantie dépendance

Un article du magazine Le Point fait le point sur les contrats d’assurance dépendance. Constatant que les compagnies d’assurance et les assureurs prennent acte de la souscription individuelle des garanties dépendance suite aux dernières déclarations des membres du gouvernement, les assureurs affutent leur produit d’assurance contre la perte d’autonomie.

La création du premier label des garanties dépendance

Récemment, la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurance) a lancé le 1er label assurance dépendance (GAD – Garantie Assurance Dépendance). En échange du respect de garanties minimales et du respect des principes édictés par le label, les compagnies pourront bénéficier du label nouvellement créé pour la promotion de leurs contrats d’assurance dépendance.

Alors que le label dépendance lancé par les compagnies d’assurance définit la perte d’autonomie comme l’incapacité à effectuer 4 des 5 AVQ (Actes de la Vie Quotidienne), les mutuelles continuent de respecter les indices de la grille AGGIR, déjà utilisée pour le versement de l’APA par les départements.

Des principes à respecter pour l’obtention du label dépendance

Parmi les principes du nouveau label dépendance :

• une rente dépendance mensuelle minimale de 500 euros en cas de dépendance lourde avérée
• l’harmonisation de la rente avec le niveau d’inflation constaté
• le versement d’une rente dépendance, même en cas de rupture anticipée de la cotisation dépendance
• une souscription des contrats dépendance jusqu’à 70 ans, sans questionnaire médicale avant 50 ans

AXA est la première compagnie d’assurance ayant obtenu le label dépendance de la FFSA, avec son contrat Entour’age. Voir l’article ci-dessous :

https://www.assurance-et-dependance.fr/2013/entourage-daxa-premier-contrat-dassurance-a-recevoir-le-label-gad/

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14% des français ont souscrit une garantie dépendance spécifique, alors que 80% se disent inquiets du risque de dépendance

5.5 millions de personnes possèdent une garantie dépendance. Mais une grande partie de cette population est couverte pour la dépendance en complément d’un autre contrat (mutuelle ou complémentaire santé dans la plupart des cas).

Selon les chiffres officiels de la FFSA, en effet, 3 contrats d’assurance dépendance sur 4 ne seraient pas souscrits directement. La dépendance et la perte d’autonomie souscrit en garantie principale ne concerneraient que 1.5 millions de contrats.

Le baromètre prévoyance dépendance publié par TNS Sofres pour le compte de la Banque Postale vient confirmer ces chiffres. Même si la dépendance est un sujet d’inquiétude majeur, peu de français sont assurés contre la dépendance.

• près de 80% des personnes âgées de 35 à 75 ans se disent concernées par la dépendance
• … mais seulement 14% de ces personnes ont souscrit un contrat prévoyance dépendance
• en outre, 13% envisagent la signature d’un contrat d’assurance dépendance

Selon la Banque Postale, c’est essentiellement une question de budget : “Quand on gagne moins de 1.650 euros par mois, comme la moitié des Français, il n’est pas évident de financer une assurance dépendance de 30 euros par mois“. La prime mensuelle d’une assurance dépendance dépend du niveau de dépendance couvert (dépendance totale ou dépendance partielle par exemple), mais également de l’âge de l’assuré.

Les Français optent pour d’autres alternatives pour se prémunir du risque de dépendance. Les personnes interrogées énoncent les couvertures financières suivantes :

• l’épargne personnelle (livret A, assurance vie, contrat d’épargne retraite, etc.)
• le versement de la retraite
• les revenus immobiliers
• un contrat d’assurance dépendance pour 24% des personnes interrogées

Rappelons cependant que la perte d’autonomie a un coût important : 1800 euros en moyenne par mois pour une personne résidant à son domicile, 2300 euros mensuels pour un hébergement en établissement spécialisé.

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Le courtier Nous Assurons .com propose une nouvelle garantie dépendance appelée AFER Dépendance

AFER lance un nouveau contrat d’assurance dépendance, “un contrat nouvelle génération“, en partenariat avec le courtier NousAssurons.com

Le courtier en ligne Nous Assurons .com propose en partenariat avec Aviva Assurances une nouvelle garantie dépendance s’adressant à la fois à la personne en perte d’autonomie ainsi qu’aux aidants proches et familiaux.

La directrice générale du courtier d’assurance en ligne explique que le produit a été conçu pour répondre à la fois aux besoins en amont et en aval de la perte d’autonomie. Un produit qui puisse apporter de l’aide (assistance, soutien, prévention) avant que la perte d’autonomie ne se déclare. C’est pour ces raisons que la garantie dépendance AFER Dépendance propose également des services destinés aux aidants.

Voici les caractéristiques du produit AFER dépendance :

• âge de souscription entre 55 et 60 ans
• services d’information et de prévention
• bilan mémoire (pour la détection de la maladie d’Alzheimer par exemple)
• services à destination des aidants
• services en cas d’hospitalisation ou d’absence
• soutien psychologique, aide à domicile
• versement d’une rente dépendance, en fonction de l’âge et des ressources

L’assistance aux aidants et aux personnes en situation de dépendance est assurée par le spécialiste Mondial Assistance.

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Le Monde publie un article sur l’assurance dépendance.

Le quotidien Le Monde publie dans sa rubrique “Argent et Patrimoine” un article intitulé “Peut-on se protéger efficacement avec les assurances dépendance ?”

1.5 millions de personnes protégées par une assurance dépendance à titre principal

A la lecture des différentes études, plus de 5 millions de personnes seraient protégées par une garantie dépendance. Dans les faits, en excluant les contrats dont la perte d’autonomie n’est pas la garantie principale du contrat d’assurance, le chiffre des personnes assurées serait de 1.5 millions de personnes.

Le Monde rappelle le principe de l’assurance dépendance : lorsque la perte d’autonomie est avérée, le souscripteur d’un contrat dépendance reçoit une rente dépendance mensuelle, correspondant au montant de la cotisation dépendance versée et des modalités du contrat signé.

L’une des principales difficultés pour la personne à la recherche d’une assurance dépendance réside dans le choix de la formule qui correspond à son besoin et à son budget.

Estimer son besoin de garantie dépendance

Pour estimer son besoin en termes d’assurance dépendance, on peut considérer le coût d’un hébergement en établissement spécialisé à environ 2000 euros mensuels. Pour financer ce montant, il convient d’ôter de cette moyenne :

• le montant de la retraite
• le montant de l’Aide Personnalisée à l’Autonomie. Versée en fonction du degré de dépendance et des ressources, celle-ci peut atteindre 400 à 500 euros par mois.

Ce rapide calcul vous permet ainsi d’estimer au plus juste votre besoin d’assurance perte d’autonomie. Le montant de la cotisation dépendance est également à mettre en regard de vos ressources disponibles et de vos charges impondérables.

L’article aborde ensuite quelques points d’attention au moment du choix d’une garantie dépendance :

• l’âge de souscription, conseillé entre 55 et 60 ans dans l’article
• l’augmentation de la cotisation dépendance : prévue dans les contrats, elle dépend de l’équilibre du contrat pour la compagnie d’assurance proposant la garantie dépendance
• pour les contrats d’assurance dépendance classiques, dits “à fonds perdus”, les sommes versées sont perdues si vous arrêtez de verser votre cotisation dépendance. Les contrats mixant dépendance et épargne ou assurance vie offrent une alternative à ce type de contrats.

Lire l’article dans le Monde : “Les assurances-dépendance sont encore peu répandues. Selon la Fédération française des sociétés d’assurances, 5,5 millions de personnes sont couvertes. Mais la grande majorité d’entre elles le serait à titre accessoire, notamment dans le cadre de garanties annexes aux complémentaires santé“.

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L’OCIRP dévoile le dernier baromètre de la dépendance

Le baromètre sur la dépendance 2012, dévoilé par l’OCIRP et réalisé par Molitor Consult permet de mieux appréhender le phénomène de la dépendance.

France Info et Le Monde, également commanditaires de ce baromètre récurrent dédié à la dépendance, expliquent que les français sont conscients des risques liés à la dépendance et la perte d’autonomie, et particulièrement de la question du financement de la dépendance. Malgré cela, les français n’épargnent pas pour se prémunir de ce risque.

Les français se disent informés de la problématique de la dépendance

Tout d’abord, on peut noter que 56.2% des personnes interrogées s’estiment assez bien informés des problématiques de dépendance et de perte d’autonomie. A l’extrême, 29.9% des personnes interrogées s’estiment assez peu informées de cette question, et 13.7% pas du tout informée.

Cependant, plus de 80% de la population ne connait pas le coût moyen mensuel dépensé par une personne en perte d’autonomie. Par ailleurs, près de 78% des personnes dit ne pas connaître les modalités de financement de la dépendance par les pouvoirs publics.

La dépendance : un enjeu de société majeur

La problématique de la dépendance et de la perte d’autonomie est déjà bien ancrée dans la société :

• Près de 45% des personnes interrogées ont déjà été confronté à la perte d’autonomie d’un proche
• 59% des français estiment qu’une personne dépendante peut être aidée au quotidien par une personne de sa famille
• comme les pouvoirs publics, les français optent pour le maintien à domicile (76.3%) plutôt qu’un placement en maison spécialisée (14.7%)

Le soutien financier des personnes dépendantes

Une large majorité des français (93.3%) pensent que les personnes en perte d’autonomie doivent être aidées. Et 90.8% pensent qu’il faut se prémunir contre ce risque de dépendance, alors que les mêmes personnes pensent largement (84.2%) que leurs compatriotes ne s’en prémunissent pas.

Comment se prémunir de la dépendance, et du financement de la perte d’autonomie :

• la solidarité communautaire : 25%
• la solidarité familiale : 21.1%
• une garantie dépendance individuelle : 18.9%
• une assurance dépendance collective (signée par l’entreprise) : 32.6%

Le paradoxe de l’assurance dépendance

Les auteurs de l’étude concluent celle-ci par l’établissement de 4 paradoxes mis en exergue par les résultats des différentes enquêtes :

• les français sont informés sur le sujet de la dépendance et de la perte d’autonomie, mais les possibilités de financement sont très largement méconnues (APA, assurance dépendance individuelle, épargne ou assurance vie, etc.)
• le maintien à domicile est largement plébiscité, accompagné si besoin d’un soutien familial
• les français jugent important de se prémunir du risque de perte d’autonomie, mais ne le font pas par manque de connaissances sur le sujet
• le contrat garantie dépendance collectif est plébiscité, mais ce n’est pas l’orientation privilégiée par les partenaires sociaux

Le baromètre sur la dépendance est composé de 4 enquêtes réalisées en 2012, auprès de particuliers âgés de 40 à 65 ans, des DRH, des Délégués Syndicaux tous secteurs d’activités et toutes tailles d’entreprises, et auprès de salariés de l’industrie et des services, toutes catégories et toutes tailles d’entreprises.

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Voici quelques conseils sur comment choisir une garantie dépendance

Lorsque l’état de dépendance ou de perte d’autonomie survient, il faut nécessairement l’aide d’un tiers pour réaliser certains des actes de la vie quotidienne.

La dépendance a un coût important : matériel médical, équipement et aménagement du domicile, personnel aidant pour le ménage, la préparation du repas ou pour la toilette, etc.

Seulement, la plupart des retraités ne peuvent prendre en charge le coût lié à la dépendance, celui-ci pouvant atteindre jusqu’à 3000 euros par mois en établissement spécialisé. Et les enfants ne peuvent pas toujours prendre en charge le coût de la dépendance de leurs parents.

Comment faire le bon choix d’une garantie assurance dépendance ?

Voici quelques conseils qui vont vous permettre de choisir la bonne garantie dépendance, celle qui convient le mieux à vos besoins et vos souhaits.

• porter attention aux critères de déclenchement du versement de la rente dépendance. La plupart des contrats se calent sur la grille AGGIR, qui déterminent le versement et le montant de l’APA (Aide Personnalisée Autonomie). Dans certains cas, la grille AVQ (Actes de la Vie Quotidienne) ou encore une visite chez le médecin peuvent être nécessaires pour la constatation de l’état de dépendance.
• jeter un œil attentif aux services d’assistance proposés aux personnes en perte d’autonomie et aux aidants. Accompagnement, soutien psychologique, formation et prévention de la dépendance, recherche de prestataires spécialisés, etc.
• opter plutôt pour les contrats proposant un capital aménagement du domicile, permettant de réaliser les travaux dès que l’état de dépendance survient et le versement de la rente dépendance dès constatation de la perte d’autonomie.

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De nombreuses compagnies d’assurance et institutions de prévoyance lancent de nouveaux produits d’assurance dépendance

Une étude réalisée par Optimind Winter et l’institut de sondage OpinionWay indique que la moitié des compagnies d’assurance travaillent sur la création ou l’adaptation de leur produit d’assurance dépendance.

En l’absence de réforme de l’assurance dépendance annoncée par le gouvernement, les assureurs continuent de fourbir leurs armes : le lancement de nouvelles garanties dépendance continuent de plus belle depuis plusieurs mois.

72% des compagnies d’assurance vont réaliser des évolutions fortes dans leur gamme de contrat d’assurance dépendance dans les 2 prochaines années, à la fois en garantie dépendance individuelle mais aussi collective.

Des mix produits sont même envisagés par les compagnies d’assurance : des contrats dépendance + prévoyance et des contrats retraite + dépendance.

Enfin, à noter qu’une part non négligeable (un quart) des compagnies d’assurance font preuve de frilosité à entrer sur le marché de la dépendance, en raison des dérives potentielles du risque notamment.

Une étude co-réalisée par la société d’actuariat conseil et de gestion des risques Optimind Winter et OpinionWay*, révèle que sur 46 compagnies d’assurances interrogées, plus de 50% confirment travailler sur la création ou la refonte de leur offre en contrats d’assurance dépendance.

Source : Le Comparateur Assurance – Dépendance

Lire la Suite »]]> News Assurances publie un article “métier” sur les contrats d’assurance dépendance. Un article qui explique pourquoi les compagnies d’assurance s’intéressent de près à la dépendance.

L’auteur de l’article fait d’abord le constat que 8% de la population possèdent une garantie dépendance, soit 5.5 millions de contrats (souscrits à la fois de façon individuelle et collective). La différence avec la mutuelle santé (93%) est relativement énorme, ce qui offre un potentiel de développement important sur ce marché pour les compagnies d’assurance.

Les possibilités de financement de la perte d’autonomie

L’article rappelle le prix exorbitant d’une perte d’autonomie ou dépendance qui obligerait à un hébergement en établissement spécialisé : 1.800 euros en moyenne dans les régions françaises, et jusqu’à 4.000 euros en région parisienne. Plusieurs sources de financement sont possibles :

• l’APA (Allocation Personnalisée Autonomie) : versée selon le niveau de dépendance de la personne âgée, elle dépend en partie des ressources. Le montant serait de 490 euros par mois en moyenne selon l’article
• l’épargne personnelle, comme par exemple un contrat d’assurance vie, ou alors la vente de ses biens immobiliers
• l’aide de la famille et des proches
• souscrire une garantie dépendance en temps utile, pour une prise en charge d’une dépendance totale ou partielle

Le coût mensuel d’un contrat dépendance est de 30 euros en moyenne selon l’auteur de l’article, soit une prime annuelle moyenne assurance dépendance de 358 euros. La rente dépendance moyenne versée est de 584 euros par mois. Évidemment, ce montant varie selon le niveau de cotisation dépendance versée auparavant et le type de garantie souscrite : dépendance totale ou dépendance partielle.

Les compagnies d’assurance s’intéressent de près à l’assurance dépendance. Nombre d’entre elles lancent des contrats dépendance proposant de nouveaux services

Les contrats assurance dépendance : le nouvel eldorado des assureurs ?

Les chiffres publiés dans les différentes études sur la dépendance et la perte d’autonomie parues ces derniers mois indiquent que le contrat assurance dépendance a de l’avenir : allongement de l’espérance de vie, augmentation du nombre de personnes âgées de plus de 75 ans multiplié par 2.5 à l’horizon 2040, etc.

Il faudra cependant pour les assureurs trouver le juste modèle économique, les personnes ayant souscrit des contrats dépendance par le passé n’étant pas encore toutes bénéficiaires des rentes dépendance.

Avec l’espérance de vie qui augmente, les assureurs vont verser des rentes plus longues que ce qu’ils imaginaient. Les cotisations qui avaient été calculées à la base ne sont peut être même plus suffisantes par rapport aux rentes versées ».

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La Tribune publie un article permettant d’en savoir plus sur les garanties dépendance

La Tribune consacre un article aux différentes garanties dépendance. La souscription d’une assurance dépendance auprès d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle ou d’une institution de prévoyance se justifie par le coût de plus en plus important lié à la dépendance.

La dépendance : une difficulté financière également

Alors que l’espérance de vie augmente chaque année, les personnes dont le niveau de retraite n’est pas confortable ont de plus en plus de mal à faire face aux dépenses engendrées par la perte d’autonomie.

C’est à cette problématique que veut s’attaquer la réforme de la dépendance, en plus du problème de l’hébergement des personnes dépendantes. L’un des alternatives est le maintien à domicile, cependant coûteux (aide ménagère, aide à domicile, préparation des repas, garde des animaux, etc.).

+50% de personnes dépendantes à l’horizon 2040

Les assureurs proposent à cet effet des contrats d’assurance dépendance individuels, prévoyant le versement d’une rente dépendance ou d’un capital pour l’équipement du domicile. Rappelons que l’assurance dépendance privée obligatoire avait été écartée durant la campagne présidentielle du printemps 2012 par le candidat François Hollande, depuis devenu Président de la République.

La Tribune rappelle que l’Insee estime qu’en 2040, le nombre de personnes dépendantes aura augmenté de moitié, portant le le total à 1.2 million de personnes en perte d’autonomie.

>> Lire l’article de La Tribune : “Le coût de la dépendance peut être très élevé pour les classes moyennes et populaires dont les retraites s’amenuisent alors que la durée de vie augmente. En plus des assurances collectives, les compagnies proposent des contrats individuels offrant des prestations à l’assuré comme à ses proches”.