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Seulement 1.6 millions de français ont signé un contrat d’assurance dépendance

L’Association française de l’assurance (AFA) estime qu’environ 1,6 millions de Français ont signé une garantie dépendance à titre principal auprès d’un assureur pour l’année 2012.

Si l’on englobe les garanties dépendance comprises dans un autre contrat d’assurance dont ce n’est pas l’objet principal, ce chiffre monte à près de 4 millions de français. Une garantie dépendance peut en effet être incluse dans un contrat d’assurance santé, un contrat retraite ou un produit d’épargne comme l’assurance vie.

Une garantie dépendance prévoit le versement d’une rente dépendance en cas de dépendance lourde ou partielle et des services d’assistance telles que l’aide à la recherche de prestataires. Un capital pour le premier équipement nécessaire suite à une perte d’autonomie est également versé à l’assuré. Ces services et rente dépendance sont pour la plupart moindre dans le cadre d’une garantie comprise dans un produit de complémentaire santé.

Le label GAD (Garantie assurance dépendance) a été initié en 2013 par la Fédération Française des sociétés d’assurance afin de promouvoir les contrats respectant certains critères. Une façon pour les futurs assurés dépendance d’identifier les contrats reconnus. La labellisation des contrats d’assurance dépendance connait cependant quelques difficultés entre assureurs et mutuelles, qui s’opposent sur plusieurs points à ce sujet.

Lire la Suite »]]> Le futur projet de loi sur les retraites va être présenté en conseil des ministres le 18 septembre prochain et sera examiné au parlement en octobre. Ce projet de loi marque le début de la 5ème réforme des retraites en moins de 20 ans et le 4ème en moins de dix ans.

“Réformette” de la retraite pour certains, les propositions phares sont plutôt orientées sur des mesures fiscales. L’article de Tout sur la retraite dresse les principales mesures qui seront annoncées concernant cette réforme de la retraite.

Un rapport sur l’avenir des retraites, écrit au 1er semestre 2013 par Yannick Moreau et remis au premier ministre, recommande de désindexer les retraites de base de 1 point pour l’année prochaine et l’année suivante. Une économie de plus de 3.5 milliards d’euros à l’horizon 2016, qui pourrait même s’avérer plus importante si un gel des pensions de retraite était décidé. Le gouvernement n’est cependant pas favorable à ces mesures et s’orienterait plutôt vers des mesures fiscales.

Rappelons par ailleurs que les retraités sujet au taux plein de CSG paient déjà une taxe de 0.3% depuis le mois d’avril 2013. Cette taxe dépendance, appelée CASA, contribution additionnelle de solidarité active a pour objet le financement de la dépendance et de la perte d’autonomie.

L’article complet sur http://www.toutsurlaretraite.com/reforme-des-retraites-de-2013-les-mesures-du-projet-de-loi.html

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L’Allocation Personnalisée Autonomie permet de financer une partie non négligeable des coûts liés à la dépendance

En France les personnes âgées et dépendantes disposent d’une aide qui prend en compte les différents aspects de la situation de la personne en question. Cette mesure sociale est appelée Allocation Personnalisée d’Autonomie ou APA.

L’allocation personnalisée d’autonomie

L’APA ou allocation personnalisée d’autonomie est une aide destinée aux personnes âgées sujettes à une perte d’autonomie. Elle est donc dédiée aux personnes dans l’incapacité de s’assumer seule, qu’elle vive chez elle, chez un membre de la famille ou au sein d’un établissement spécialisé. Pour prétendre à cette allocation, le senior devra être âgé de 60 ans ou plus, de citoyenneté française ou résidant en France une majorité de l’année, être en situation régulière et souffrir d’une perte d’autonomie. Si cette indemnité est cumulable avec les aides de l’Assurance maladie, des communes, des associations et des assurances privées, elle ne peut toutefois être cumulée avec ACTP ou allocation compensatrice pour tierce personne, l’aide sociale départementale ou allocation représentative des services ménagers et les aides en nature du conseil général sous forme d’heures d’aide ménagère.

Montant et paiement

Pour prétendre à l’APA, le bénéficiaire doit fournir une photocopie d’une pièce d’identité, de l’extrait de naissance ou du livret de famille, une photocopie du dernier acte d’imposition ou de non-imposition sur l’IR, une photocopie du dernier relevé de taxes foncières et un RIB. Le demandeur s’adressera directement au Conseil Général de son département. L’allocation sera versée en fonction de la situation du demandeur nonobstant l’existence d’une éventuelle procédure de surendettement. Quant au montant de l’allocation, elle sera basée sur le degré de dépendance défini par la grille AGGIR. Pour les personnes en fin de vie ou celles dont les fonctions mentales sont très altérées, l’APA correspondra au GIR 1, le niveau le plus grave et le montant sera de 1 235,65 euros. Le GIR 2 correspond à 1 059,13 euros, le GIR 3 à 794,35 euros et enfin pour le GIR 4, l’allocation sera de 529,56 euros.

APA à domicile

Les seniors vivant à domicile, chez la famille, qui résident auprès d’une famille d’accueil à titre onéreux ou dans un logement pour personnes âgées et ceux qui vivent au sein d’un établissement pour personnes âgées dépendantes, peuvent prétendre à l’APA à domicile. Cette allocation est attribuée pour le maintien à domicile. L’APA à domicile repose sur un plan d’aide qui considère tous les aspects de la situation du demandeur. Son montant est défini en fonction du niveau d’autonomie évalué à partir du groupe GIR et correspond au montant du plan d’aide diminué du ticket modérateur. Les ressources du demandeur contribuent également au calcul de l’allocation. Dans le plan d’aide, les besoins de la personne âgée et les aides indispensables à son maintien à domicile seront précisés. Le plan d’aide sera établi par un médecin et prendra en compte de l’environnement familial et social du demandeur.

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Le Monde publie un article sur l’assurance dépendance.

Le quotidien Le Monde publie dans sa rubrique “Argent et Patrimoine” un article intitulé “Peut-on se protéger efficacement avec les assurances dépendance ?”

1.5 millions de personnes protégées par une assurance dépendance à titre principal

A la lecture des différentes études, plus de 5 millions de personnes seraient protégées par une garantie dépendance. Dans les faits, en excluant les contrats dont la perte d’autonomie n’est pas la garantie principale du contrat d’assurance, le chiffre des personnes assurées serait de 1.5 millions de personnes.

Le Monde rappelle le principe de l’assurance dépendance : lorsque la perte d’autonomie est avérée, le souscripteur d’un contrat dépendance reçoit une rente dépendance mensuelle, correspondant au montant de la cotisation dépendance versée et des modalités du contrat signé.

L’une des principales difficultés pour la personne à la recherche d’une assurance dépendance réside dans le choix de la formule qui correspond à son besoin et à son budget.

Estimer son besoin de garantie dépendance

Pour estimer son besoin en termes d’assurance dépendance, on peut considérer le coût d’un hébergement en établissement spécialisé à environ 2000 euros mensuels. Pour financer ce montant, il convient d’ôter de cette moyenne :

• le montant de la retraite
• le montant de l’Aide Personnalisée à l’Autonomie. Versée en fonction du degré de dépendance et des ressources, celle-ci peut atteindre 400 à 500 euros par mois.

Ce rapide calcul vous permet ainsi d’estimer au plus juste votre besoin d’assurance perte d’autonomie. Le montant de la cotisation dépendance est également à mettre en regard de vos ressources disponibles et de vos charges impondérables.

L’article aborde ensuite quelques points d’attention au moment du choix d’une garantie dépendance :

• l’âge de souscription, conseillé entre 55 et 60 ans dans l’article
• l’augmentation de la cotisation dépendance : prévue dans les contrats, elle dépend de l’équilibre du contrat pour la compagnie d’assurance proposant la garantie dépendance
• pour les contrats d’assurance dépendance classiques, dits “à fonds perdus”, les sommes versées sont perdues si vous arrêtez de verser votre cotisation dépendance. Les contrats mixant dépendance et épargne ou assurance vie offrent une alternative à ce type de contrats.

Lire l’article dans le Monde : “Les assurances-dépendance sont encore peu répandues. Selon la Fédération française des sociétés d’assurances, 5,5 millions de personnes sont couvertes. Mais la grande majorité d’entre elles le serait à titre accessoire, notamment dans le cadre de garanties annexes aux complémentaires santé“.

Lire la Suite »]]> Arrivés à un certain âge, homme et femme peuvent perdre leur autonomie, une dépendance qui entraîne de lourdes dépenses. Pour anticiper ce genre de situation, l’assurance dépendance couvre les risques de dépendance partielle ou dépendance lourde.

Une assurance vieillesse

L’assurance dépendance est une assurance à fonds perdu. En d’autres termes, le capital constitué serait perdu à son échéance si aucun signe de dépendance n’est apparu. Il s’avère cependant intéressant de souscrire une assurance dépendance pour prévenir toute dépendance physique causée par un accident ou une maladie. Les garanties varient en fonction du niveau de dépendance. Pour une dépendance lourde, le souscripteur bénéficiera d’une rente mensuelle assez importante. Dans le cas d’une perte d’autonomie partielle, la rente sera réduite de moitié. L’assuré devra déterminer le montant de la rente dépendance qu’il souhaite bénéficier, en notant que la dépendance coûte en moyenne 1 800 € par mois pour une personne qui vit à son domicile, et il faudra compter près de 2 300 € mensuels pour une personne vivant dans un établissement spécialisé.

Tout sur les conditions de souscription

L’idéal pour une assurance dépendance, c’est de la souscrire avant ses 60 ans. Le souscripteur ne devra pas présenter de signes de dépendance au moment de la souscription. Un assuré en bonne santé payera moins de prime. Effectivement, le niveau de la cotisation est fixé en fonction de l’âge de l’assuré. Plus il sera jeune, plus la prime sera faible. L’âge limite pour souscrire une assurance dépendance est de 70 à 77 ans, selon la compagnie d’assurances. Le souscripteur devra remplir un formulaire médical afin de déterminer si celui-ci est en bonne santé et qu’il ne présente pas des risques aggravés en matière de santé ce qui pourrait l’exclure de ce type de contrat. Si le souscripteur remplit les critères exigés par l’assureur, suivant son budget il devra choisir entre une assurance dépendance totale ou une assurance dépendance partielle.

Bien choisir son assurance dépendance

À l’heure où le surendettement des ménages s’installe en France, mieux vaut être prévoyant et souscrire une assurance dépendance qui préservera l’assuré ainsi que son entourage en cas de perte d’autonomie. Pour bien choisir son assurance dépendance, il faut prendre en compte le délai de carence allant d’un à trois ans avant que la garantie ne soit effective. Passez au crible le niveau de couverture de risque de dépendance et vérifiez la présence d’une clause dans le contrat qui prévoit le remboursement des primes déjà versées dans le cas où la dépendance surviendrait durant le délai de carence. En plus de la rente dépendance, le souscripteur peut également bénéficier d’un service d’assistance. À noter que l’assurance dépendance est proposée par les compagnies d’assurance, les organismes de prévoyance ainsi que par les mutuelles santé.

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Comment sélectionner le meilleur contrat d’assurance dépendance ?

Arrivé à un certain âge, chacun de nous est exposé aux risques de la perte d’autonomie du point de vue physique ou psychique. Ceci peut engendrer d’importantes dépenses. Souscrire une assurance dépendance est donc recommandé pour disposer d’une protection financière.

Tout sur l’assurance dépendance

Une assurance dépendance offre la garantie d’un versement d’une rente mensuelle au moment où la dépendance ou la perte d’autonomie de l’assuré est constatée médicalement. La perte d’autonomie engendre en effet d’importantes dépenses. Cette rente couvrira par la suite toutes les charges de la personne assurée à savoir les prestations d’une aide permanente à domicile ou l’hébergement au sein d’une résidence médicalisée. L’assurance dépendance devra toutefois être souscrite avant les 75 ou 80 ans.

Le montant de la rente à garantir ainsi que le coût de l’assurance varient en fonction de l’âge du souscripteur au moment de la signature du contrat. Souscrire une telle assurance c’est bénéficier d’une protection financière en cas de dépendance pour que l’assuré ne soit pas une charge financière pour ses proches.

Quel type de contrat choisir ?

Les personnes en situation de dépendance ne bénéficient encore d’aucun dispositif de protection sociale. Souscrire une assurance dépendance est donc l’unique solution pour disposer d’une sécurité financière dans le cas d’une perte d’autonomie. On distingue deux types de contrats de dépendance à savoir les contrats de prévoyance ou assurances à fonds perdu, où le capital versé est perdu au décès du souscripteur si la dépendance n’est pas survenue.

Quant aux contrats d’épargne, le capital donné peut être racheté ou récupéré après le décès de l’assuré. Il existe également trois formules différentes, la formule à prime unique où un capital est versé, celle à durée de cotisation temporaire pour une période de 2 à 25 ans et enfin la cotisation viagère pour une cotisation régulière jusqu’à l’arrivée effective du risque ou du décès.

À ne pas négliger

Souscrire un contrat de dépendance est ouvert à tous avant l’âge de 60 ans quelle que soit la situation financière de l’assuré et indépendamment d’un quelconque plan de surendettement. Outre les tarifs, certains points doivent être pris en compte. Il faut déjà mesurer son état de santé face aux risques de perte d’autonomie. Avec un risque supérieur à la moyenne, la compagnie d’assurance peut vous exiger une surprime ou au pire refuser de vous assurer.

Vérifiez ensuite si le contrat couvre une dépendance totale ou une dépendance totale et partielle puis calculez le niveau de la rente recherchée. Soyez également vigilant en ce qui concerne le délai de carence qui peut aller de 1 à 3 ans, ainsi que le délai de franchise qui est de 90 jours en général.

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“A partir de 45-50 ans, il faut commencer à penser à cotiser avec une assurance ou une mutuelle”

Le salon Solulo, salon des solutions d’hébergement et de logement pour les seniors, s’est tenu à Paris il y a quelques semaines. Alain Bosetti, le président du salon, est interviewé par RTL.

2200 euros par mois en moyenne pour un hébergement en maison de retraite

Alors combien coûte en moyenne une maison de retraite ? “La retraite, en moyenne, en France, c’est 1.200 euros et le prix moyen, c’est 2.200 euros par mois pour un établissement privé. ça commence à 1.500 euros en région et ça peut monter jusqu’à 5.000 euros.”

“Commencer à cotiser avec une assurance ou une mutuelle”

L’expert explique également qu’arrivé à un certain âge, il est indispensable de se projeter et d’opter pour une assurance dépendance. Selon lui, “anticiper, c’est toujours beaucoup mieux, déjà au niveau du financement. C’est-à-dire qu’à partir de 45-50 ans, il faut commencer à penser à cotiser avec une assurance ou une mutuelle afin d’avoir des revenus en cas de dépendance.”

Les interviews sont à écouter sur le site RTL.fr.

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De nombreuses compagnies d’assurance et institutions de prévoyance lancent de nouveaux produits d’assurance dépendance

Une étude réalisée par Optimind Winter et l’institut de sondage OpinionWay indique que la moitié des compagnies d’assurance travaillent sur la création ou l’adaptation de leur produit d’assurance dépendance.

En l’absence de réforme de l’assurance dépendance annoncée par le gouvernement, les assureurs continuent de fourbir leurs armes : le lancement de nouvelles garanties dépendance continuent de plus belle depuis plusieurs mois.

72% des compagnies d’assurance vont réaliser des évolutions fortes dans leur gamme de contrat d’assurance dépendance dans les 2 prochaines années, à la fois en garantie dépendance individuelle mais aussi collective.

Des mix produits sont même envisagés par les compagnies d’assurance : des contrats dépendance + prévoyance et des contrats retraite + dépendance.

Enfin, à noter qu’une part non négligeable (un quart) des compagnies d’assurance font preuve de frilosité à entrer sur le marché de la dépendance, en raison des dérives potentielles du risque notamment.

Une étude co-réalisée par la société d’actuariat conseil et de gestion des risques Optimind Winter et OpinionWay*, révèle que sur 46 compagnies d’assurances interrogées, plus de 50% confirment travailler sur la création ou la refonte de leur offre en contrats d’assurance dépendance.

Source : Le Comparateur Assurance – Dépendance

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La Tribune publie un article permettant d’en savoir plus sur les garanties dépendance

La Tribune consacre un article aux différentes garanties dépendance. La souscription d’une assurance dépendance auprès d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle ou d’une institution de prévoyance se justifie par le coût de plus en plus important lié à la dépendance.

La dépendance : une difficulté financière également

Alors que l’espérance de vie augmente chaque année, les personnes dont le niveau de retraite n’est pas confortable ont de plus en plus de mal à faire face aux dépenses engendrées par la perte d’autonomie.

C’est à cette problématique que veut s’attaquer la réforme de la dépendance, en plus du problème de l’hébergement des personnes dépendantes. L’un des alternatives est le maintien à domicile, cependant coûteux (aide ménagère, aide à domicile, préparation des repas, garde des animaux, etc.).

+50% de personnes dépendantes à l’horizon 2040

Les assureurs proposent à cet effet des contrats d’assurance dépendance individuels, prévoyant le versement d’une rente dépendance ou d’un capital pour l’équipement du domicile. Rappelons que l’assurance dépendance privée obligatoire avait été écartée durant la campagne présidentielle du printemps 2012 par le candidat François Hollande, depuis devenu Président de la République.

La Tribune rappelle que l’Insee estime qu’en 2040, le nombre de personnes dépendantes aura augmenté de moitié, portant le le total à 1.2 million de personnes en perte d’autonomie.

>> Lire l’article de La Tribune : “Le coût de la dépendance peut être très élevé pour les classes moyennes et populaires dont les retraites s’amenuisent alors que la durée de vie augmente. En plus des assurances collectives, les compagnies proposent des contrats individuels offrant des prestations à l’assuré comme à ses proches”.

Lire la Suite »]]> La Croix évoque le problème de la dépendance en milieu rural. dans un article sur la dépendance en milieu rural. L’article part du constat qu’il existe peu de statistiques sur la dépendance en milieu rural.

La moitié des retraités souffre d’une ALD

Une étude lancée en 2007 auprès de 1000 retraités agricoles et dont les résultats ont été publiés en 2012 montre que plus de la moitié des retraités du monde agricole souffre d’une affection de longue durée (ALD), comme par exemple le diabète (10%), un cancer (11%) ou encore majoritairement d’une affection cardiovasculaire (36%, soit plus d’un tiers).

Dépendance : 10% des retraités agricoles jugés comme “fragiles”

L’enquête conclut également que l’on peut considérer près d’un retraité agricole sur 10 comme fragile, eu égard aux chiffres sur la lenteur à la marche ou la sédentarité.

L’étude montre également que dans le milieu agricole, la prise en charge de la dépendance et de la perte d’autonomie est majoritairement gérée à domicile plutôt qu’en établissement spécialisé, ce qui “protège les retraités agricoles de la malnutrition“.

Lire l’article sur La Croix : La dépendance, une mission d’avenir. Il existe relativement peu de données statistiques sur la dépendance en milieu rural. Cependant, une étude lancée en 2007 auprès de retraités agricoles nous donne des informations sur le sujet.