Lire la Suite »]]> En 2013, la Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA) lançait le label GAD (Garantie Assurance Dépendance), avec pour objectif d’éclairer le consommateur sur le choix de son contrat d’assurance dépendance. Pour rappel, le label GAD est attribué aux contrats respectant au moins 9 critères de qualité, et ainsi favoriser la compréhension et la lisibilité des garanties dépendance.

Les assureurs ayant obtenu le label Garantie Assurance Dépendance

Les compagnies d’assurance suivantes ont obtenu le label Garantie Assurance Dépendance pour leur contrat : AXA, Allianz, Crédit Agricole Assurances (via Predica), Alptis, AFER, GMPA, Generali, La Banque Postale.

Nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurance dépendance pour le choix de votre garantie dépendance. En moins de 2 minutes, vous pourrez comparer les différentes garanties proposées par les assureurs, et ainsi choisir votre contrat en toute connaissance de cause.

Quels sont les critères que doivent respecter les contrats d’assurance dépendance ?

Voici les critères que doivent respecter les contrats d’assurance dépendance pour obtenir le précieux sésame :

• en cas de dépendance lourde, le versement d’une rente dépendance mensuelle de 500 €
• un vocabulaire utilisé permettant des garanties intelligibles
• l’ajout dans le contrat des modalités de revalorisations des cotisations et des garanties
• l’absence de sélection médicale avant 50 ans
• un résumé annuel du montant total des cotisations dépendance et des garanties incluses dans le contrat
• une garantie sur le format viager, ne tenant pas compte du délai de survenance de l’état de dépendance lourde
• une définition par la grille AVQ de la dépendance lourde
• le maintien des droits acquis en cas de suspension du paiement de la cotisation
• la mise en place d’actions de prévention aux assurés et aux aidants en cas de dépendance

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Quelles sont les dernières évolutions des garanties dépendance ?

Un article publié dans le magazine Capital fait le point sur l’évolution des contrats d’assurance dépendance. Les nouvelles formules proposées par les assureurs seraient plus intéressantes pour les consommateurs, car elles corrigeraient les défauts des anciens contrats de garantie dépendance. Ce produit étant relativement jeune, les assureurs n’ont en effet pas forcément à disposition.

Le magazine rappelle que les assurés en contrat dépendance souscrivent ce type de contrat pour ne pas peser financièrement sur leurs proches et leur famille, et pour ne pas réduire à peau de chagrin le capital qu’ils envisageaient de léguer à leurs héritiers.

Les garanties dépendance sont cependant souvent décriées par les associations de consommateurs : les clauses ne sont pas précises, l’état de dépendance, totale ou partielle, est évalué selon des grilles pas toujours évidentes à comprendre pour le souscripteur, le délai pour la première indemnisation étant très long après la constatation de l’état de dépendance. Comme d’autres contrats de prévoyance, la garantie dépendance est de type “à fonds perdus”, c’est à dire que les fonds versés à l’assureur ne sont jamais restitués si l’assuré vient à décéder sans perte d’autonomie constatée.

Les acteurs proposant des contrats d’assurance dépendance (qu’il s’agisse de mutuelles, d’assureurs ou encore d’institutions de prévoyance) ont peu à peu revu le contenu et les garanties proposées. Un label, initié par le gouvernement, a même été mis en place depuis 2013. Seulement une dizaine de contrats d’assurance dépendance respectent cependant les conditions de ce label Garantie Assurance Dépendance.

Lire la suite de l’article sur Capital.fr >> Les nouvelles assurances dépendance valent-elles le coup ?

http://www.capital.fr/finances-perso/actualites/les-nouvelles-assurances-dependance-valent-elles-le-coup-1201406

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Évolution de la garantie dépendance chez MGEN

La MGEN annonce la refonte de son offre « Complément Autonomie MGEN », lancée en 2011. Le produit est destiné à la fois aux personnes dépendantes, mais également à destination des aidants.

L’offre Complément Autonomie MGEN prévoit ainsi une prise en charge renforcée, se composant d’une rente dépendance versée à vie dès que l’état de dépendance est reconnu, en plus du versement d’un capital versé en une fois.
Selon le degré de dépendance partielle ou dépendance totale, l’adhérent peut choisir parmi 4 niveaux de prise en charge (en partenariat avec CNP Assurances).

Le produit Complément Autonomie MGEN prévoit ainsi :

• Une rente dépendance mensuelle, tant que dure l’état de dépendance, qui permet de compléter ses revenus et prendre en charge les dépenses liées à la dépendance totale ou partielle.
• Un capital dépendance versé pour les premières dépenses liées à la dépendance : aménagement du domicile, comme par exemple la pose de rampes d’appui en GIR 3, ou encore l’installation d’un lit médicalisé en dépendance reconnue GIR 1/GIR 2.

En savoir plus sur l’assurance dépendance MGEN :

> Présentation de la MGEN
> La MAIF et la MGEN vont lancer une assurance dépendance conjointe

Lire la Suite »]]> Dans son édition du 22 mai 2015, l’Argus de l’assurance a réalisé une étude avec pour objet les assurances dépendance préférées des Français. En découle un classement de 10 sociétés, établi selon les cotisations relevées en 2014.

La méthodologie de l’Argus consistait à interroger les assureurs sur les cotisations encaissées en France en 2014 en affaires directes (en brut de réassurance hors acceptations). Vous pouvez retrouver les détails de l’étude dans son N° 7411.

Le top 10 des Assurances dépendance

Si vous ne saviez pas quels assureurs bénéficiaient des plus fortes cotisations de réassurance, retrouvez ci-dessous le classement des 10 sociétés d’assurance préférées des Français :

CNP Assurances en favori

CNP Assurances apparaît comme l’assureur dépendance préféré des Français avec 84 millions d’euros de cotisations retenue en 2014. Le Crédit agricole Assurances détient la deuxième place avec 88 millions d’euros, suivi par Groupama (75,7 millions d’euros).
Il est important de préciser que pour éviter un double comptage, l’Argus a choisi de ne pas faire figurer La Banque postale Prévoyance à 100%, étant donné qu’elle est détenue à 50% par CNP Assurances.

Lire la Suite »]]> Le classement de l’Argus de l’assurance n°7411 liste les meilleures garanties des accidents de la vie. Réalisé sur la base des cotisations brutes encaissées en France en 2014 par les différents assureurs sur ce produit.

Ce classement s’est basé sur les couvertures invalidité, incapacité et décès ayant été souscrites dans un cadre collectif ou individuel, l’assurance dépendance, les couvertures hommes clés ainsi que sur les GAV (Garanties accidents de la vie). Cependant, elle n’inclue pas l’assurance maladie complémentaire, l’assurance emprunteur, l’épargne retraite et l’assurance vie.

Classement des garanties des accidents de la vie

Quels sont les assureurs proposant les garanties préférées des Français ? Retrouvez ci-dessous le classement des unions ou groupements de mutuelles publié dans le N° 7411 de l’Argus de l’assurance :

Le groupe Macif en première position

Avec un montant de cotisations atteignant 248,5 millions d’euros en 2014, c’est le groupe Macif qui détient la première place du podium, suivi de près par Crédit agricole Assurances avec 244 millions. On retrouve par ailleurs Groupama (96,5 millions d’euros), Axa France (72 millions d’euros) ou encore Generali France (43 millions d’euros). Les 30,6 millions d’euros indiqués pour La Banque postale Prévoyance représentent la totalité de l’activité de l’assureur.

Lire la Suite »]]> La Poste se lance dans l’assurance dépendance afin de pallier au recul de son core-business, le courrier postal. Après le lancement de nouveaux services bancaires, c’est au tour de l’assurance dépendance de faire son entrée dans la gamme de produits proposés par La Banque Postale.

Concrètement, les clients La Poste se voient proposer une assurance dépendance qui voit le facteur, mandaté en l’occurrence par Filassistance, rendre visite à l’assuré, et en cas de problème prévient Filassistance.

L’assurance dépendance La Banque Postale

Source : communiqué de presse La Banque Postale, repris sur l’adresse suivante : http://www.lecomparateurassurance.com/103346-actu-assureurs/107434-poste-se-lance-assurance-dependance

Lire la Suite »]]> Intériale Mutuelle annonce le lancement d’une garantie dépendance totale dédiée aux personnes de moins de 67 ans.

Intériale, mutuelle spécialisée dans la protection sociale des agents de la fonction publique, accompagne ses adhérents à chaque étape de leur vie.

Depuis le 1er janvier 2015, les adhérents Interiale peuvent bénéficier d’une garantie dépendance totale, en sus des garanties santé et prévoyance. Cette garanties dépendance prend en charge le coût financier lié à une perte d’autonomie éventuelle.

Une rente dépendance de 250 euros par mois est versée à vie dès la reconnaissance de l’état de dépendance totale. Un délai de franchise de 90 jours est cependant appliqué.

Garantie dépendance Intériale : les avantages

La couverture dépendance est immédiate, sans délai de stage, quelle que soit l’origine de la dépendance (accident, maladie, etc)
Le conjoint de l’adhérent, s’il est inscrit en tant qu’ayant droit du contrat de mutuelle santé, bénéficie également de la garantie dépendance totale obligatoire.

Les conditions pour souscrire une garantie dépendance totale Intériale

La souscription à l’assurance dépendance Intériale est réservée aux personnes âgées de moins de 67 ans, et ne pas être en situation de dépendance totale, ni être en invalidité de 3ème catégorie au moment de la signature du contrat.

Le souscripteur doit résider en France métropolitaine ou dans un département d’outre-mer et ne pas être déjà couvert par une garantie dépendance tierce de la mutuelle

Attention, le conjoint des agents de la fonction publique territoriale ne sera pas couvert si l’agent territorial adhère aux garanties prévoyance labellisées seulement.

Qui est Intériale ?

Classée 14ème des mutuelles dans le top 30 des mutuelles par l’Argus de l’Assurance en 2013, le Groupe Intériale est la 1ère Union Mutualiste de Groupe créée en France durant l’année 2010.

Elle a pour objet de couvrir (santé et prévoyance) les fonctionnaires des 3 Fonctions Publiques et leurs organismes rattachés.

Quelques chiffres sur Intériale :

• plus de 450 000 bénéficiaires

• 14ème mutuelle du top 30 de la santé en 2013 (Argus de l’assurance)

Source : annonce de Intériale

Lire la Suite »]]> La Mutuelle Générale, créée en 1945, est l’héritière d’un vaste courant mutualiste postier. La Mutuelle Générale propose annonce le lancement d’un nouveau service de prévention et d’accompagnement en matière de perte d’autonomie, en partenariat avec DOMPLUS, société d’intermédiation par téléphone dans le secteur des services.

Solution Autonomie est le nom de la plateforme de services proposée par La Mutuelle Générale pour l’information, l’orientation et l’accompagnement des personnes dépendantes et de leurs aidants.

Le service est actuellement en expérimentation auprès de 35 000 adhérents dans les départements de Loire Atlantique, Haute-Garonne, Pas-de-Calais et dans le Rhône.

L’objectif de Solution Autonomie est de :

• retarder l’entrée en dépendance (prévention, conseils à destination des aidants, etc.)
• conseiller de façon personnalisée
• proposer des solutions adaptées (démarches administratives par exemple)

Après la phase expérimentale devant s’achever en début d’année 2015, la plateforme de services pourrait être étendue à l’ensemble des adhérents La Mutuelle Générale, soit près de 500 000 adhérents.

Qui est la Mutuelle Générale ?

Créée en 1945, La Mutuelle Générale est à l’origine la mutuelle des postiers. Elle protège aujourd’hui près de 1.5 millions de personnes. La Mutuelle Générale propose des solutions d’assurance (particulièrement en mutuelle santé) à la fois aux particuliers et aux entreprises.

En 2012 et 2013, La Mutuelle Générale lance le contrat collectif des fonctionnaires de La Poste et 4 nouveaux produits individuels en mutuelle santé et prévoyance.

La Mutuelle Générale propose depuis peu la proposition d’offres 100% en ligne jusqu’à l’adhésion. Elle se classe au 12ème rang du classement des mutuelles.

Lire la Suite »]]> Mutex poursuit la refonte de produits de prévoyance en lançant une nouvelle garantie dépendance baptisée Edéo. Cette nouvelle assurance dépendance assoit un peu plus la position de Mutex en tant qu’acteur majeur de la dépendance.

On dénombrait plus de 1.2 millions de personnes dépendantes en France en 2012. Ce chiffre pourrait doubler d’ici 50 ans, selon une étude de la DREES publiée en septembre 2013.

La garantie dépendance Édéo proposée par Mutex aide l’assuré à préserver son autonomie financière dans les cas de dépendance temporaire, partielle et en cas de dépendance partielle.

La garantie dépendance Edéo proposée par Mutex

Voici quelques exemples de garanties et avantages proposés par le contrat dépendance Edéo :

• une rente dépendance à vie pouvant aller jusque 3 000€ par mois
• la possibilité de souscrire 2 formules lors de l’adhésion : une garantie dépendance totale et partielle, une garantie dépendance totale
• capital prévu en cas de fractures
• 3000 euros pour l’aménagement de son domicile
• le choix du type de cotisations, viagères, stables ou dégressives
• une réduction en cas de souscription en couple
• des services d’assistance dès la souscription, pour les personnes dépendantes et les aidants
• le bénéfice fiscal de la loi Madelin pour les indépendants et les professions libérales (voir le site lassurancepro.com pour les produits spécifiques aux professions libérales)

Qui est Mutex ?

Mutex est l’un des leaders de la prévoyance en France, spécialisé dans la distribution de contrats dépendance depuis plus de 25 ans. 900 000 personnes sont assurées auprès de Mutex, à titre individuel ou collectif.

Lire la Suite »]]> L’ASAF & AFPS annoncent le lancement du produit ELLIANCE, nouveau contrat d’assurance dépendance totale. Cette garantie dépendance baptisée ELLIANCE protège les assurés contre le risque de dépendance, soutient les aidants dès la signature du contrat et évite de cotiser à fonds perdus.

Considérant que le risque dépendance n’est pas uniquement solutionné par le versement d’une rente mensuelle, l’ASAF et AFPS considérent que “les personnes dépendantes ont également besoin d’une assistance humaine et matérielle essentielle à leur quotidien.”

L’assurance dépendance Elliance inclut de nombreux services personnalisés tels que le bilan de situation à domicile, l’aménagement de l’habitat afin de favoriser le maintien à domicile.

Des services d’aide aux aidants sont également proposés par le contrat : financement d’auxiliaire de vie, hébergement temporaire en établissement spécialisé, etc.

Afin de ne pas cotiser à fonds perduis, Elliance prévoit le remboursement aux bénéficiaires désignés des cotisations versées, au cas où la personne assurée décède avant l’âge de 85 ans, sans reconnaissance d’un état de dépendance totale.

L’assurance dépendance Elliance proposée par ASAF/AFPS

Conforme au label Garantie Assurance Dépendance, Elliance comporte les caractéristiques suivantes :

• âge de la souscription : de 40 à 70 ans
• garantie incluse dans le contrat : rente dépendance de 500 à 1800 euros par mois
• en option : capital de 3500 euros lorsque la dépendance totale est reconnue
• en option : remboursement des cotisations en cas de décès avant 85 ans, sans dépendance totale constatée
• soutien psychologique pour l’aidant
• en cas de dépendance totale : bilan d’adaptation de l’habitat, recherche d’établissements spécialisés, aide à l’organisation du déménagement

ASAF & AFPS : présentation

Situées à Sophia-Antipolis dans les Alpes-Maritimes, les associations ASAF (Association Santé et Action Familiale) et AFPS (Association France de Prévoyance Sociale) assurent la conception et la gestion de contrats d’assurance santé et prévoyance. Fondées dans les années 1970, ASAF & AFPS sont spécialisées dans les garanties complémentaires santé.

Depuis plus de 40 ans, les associations véhiculent une image positive auprès des courtiers en assurance et de leurs clients : Service Relation Adhérent, qualité d’écoute, adaptation des offres aux évolutions du marché, aux spécificités régionales ou au contexte économique.

L’ASAF a été fondée en 1974 avec la volonté d’offrir à toute personne le droit d’accès à une couverture santé de qualité, quel que soit l’âge, la situation ou l’état de santé.
S’appuyant sur un réseau de professionnels de l’assurance, ASAF est présent sur l’ensemble du territoire français. L’ASAF bénéficie des ressources humaines du GIEPS (Groupement d’Intérêt Économique de Prévoyance Sociale) permettant d’offrir aux adhérents des services les plus aboutis.

ASAF & AFPS compte 288 000 bénéficiaires à fin 2012.