Lire la Suite »]]> Le dernier baromètre de l’assurance dépendance dévoilé par la Banque Postale et réalisé par l’institut de sondage TNS Sofres avait notamment pour objectif de connaître l’intérêt des français pour l’assurance dépendance.

L’intention de souscrire un contrat d’assurance dépendance reste faible par rapport aux chiffres constatés en 2011. La question suivante a été posée à plus de 1 000 personnes : “avez-vous l’intention de souscrire un contrat d’assurance dépendance prochainement ?”.

Alors que plus de 80% des français estiment se préoccuper du risque de dépendance, les français sont encore peu enclins à opter pour la signature d’une assurance perte d’autonomie proposée par les compagnies d’assurances, les institutions de prévoyance ou les mutuelles santé.

Les intentions de souscription d’une garantie dépendance :

• oui, certainement : 3%
• oui, probablement : 10%
• non, probablement pas : 40%
• non, certainement pas : 46%

Ces chiffres sont en sensible évolution depuis le baromètre prévoyance dépendance de 2011, dans lequel 19% (6% + 13%) des personnes interrogées envisageaient souscrire un contrat d’assurance dépendance.

Lire la Suite »]]> Arrivés à un certain âge, homme et femme peuvent perdre leur autonomie, une dépendance qui entraîne de lourdes dépenses. Pour anticiper ce genre de situation, l’assurance dépendance couvre les risques de dépendance partielle ou dépendance lourde.

Une assurance vieillesse

L’assurance dépendance est une assurance à fonds perdu. En d’autres termes, le capital constitué serait perdu à son échéance si aucun signe de dépendance n’est apparu. Il s’avère cependant intéressant de souscrire une assurance dépendance pour prévenir toute dépendance physique causée par un accident ou une maladie. Les garanties varient en fonction du niveau de dépendance. Pour une dépendance lourde, le souscripteur bénéficiera d’une rente mensuelle assez importante. Dans le cas d’une perte d’autonomie partielle, la rente sera réduite de moitié. L’assuré devra déterminer le montant de la rente dépendance qu’il souhaite bénéficier, en notant que la dépendance coûte en moyenne 1 800 € par mois pour une personne qui vit à son domicile, et il faudra compter près de 2 300 € mensuels pour une personne vivant dans un établissement spécialisé.

Tout sur les conditions de souscription

L’idéal pour une assurance dépendance, c’est de la souscrire avant ses 60 ans. Le souscripteur ne devra pas présenter de signes de dépendance au moment de la souscription. Un assuré en bonne santé payera moins de prime. Effectivement, le niveau de la cotisation est fixé en fonction de l’âge de l’assuré. Plus il sera jeune, plus la prime sera faible. L’âge limite pour souscrire une assurance dépendance est de 70 à 77 ans, selon la compagnie d’assurances. Le souscripteur devra remplir un formulaire médical afin de déterminer si celui-ci est en bonne santé et qu’il ne présente pas des risques aggravés en matière de santé ce qui pourrait l’exclure de ce type de contrat. Si le souscripteur remplit les critères exigés par l’assureur, suivant son budget il devra choisir entre une assurance dépendance totale ou une assurance dépendance partielle.

Bien choisir son assurance dépendance

À l’heure où le surendettement des ménages s’installe en France, mieux vaut être prévoyant et souscrire une assurance dépendance qui préservera l’assuré ainsi que son entourage en cas de perte d’autonomie. Pour bien choisir son assurance dépendance, il faut prendre en compte le délai de carence allant d’un à trois ans avant que la garantie ne soit effective. Passez au crible le niveau de couverture de risque de dépendance et vérifiez la présence d’une clause dans le contrat qui prévoit le remboursement des primes déjà versées dans le cas où la dépendance surviendrait durant le délai de carence. En plus de la rente dépendance, le souscripteur peut également bénéficier d’un service d’assistance. À noter que l’assurance dépendance est proposée par les compagnies d’assurance, les organismes de prévoyance ainsi que par les mutuelles santé.

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Pourquoi souscrire une garantie d'assurance dépendance ?

Les experts en assurance dépendance recommandent souvent de souscrire une assurance dépendance au plus tôt, c’est à dire bien avant l’âge moyen où survient la dépendance, en moyenne vers 80 ans.

Une assurance dépendance permet d’anticiper de façon sereine la perte d’autonomie ou la dépendance qui pourrait survenir ultérieurement. Les garanties dépendance peuvent indépendamment être souscrites par la personne assurée elle-même, voir même par des proches ou des enfants désirant protéger leurs parents.

Coût de la dépendance : jusqu’à 2 300 euros par mois

Il faut tout d’abord savoir que l’aide de l’état se monte à environ 500 euros mensuellement en cas de dépendance, selon la classification de la perte d’autonomie dans la grille AGGIR ou la grille AVQ. Rappelons par ailleurs que le coût de la dépendance est estimé par le ministère de l’économie et des finances en 2009 s’élève à 1800 euros par mois pour un maintien à domicile, et 2300 euros pour un hébergement spécialisé.

Alors que la réforme de la dépendance est au point mort depuis plusieurs années, en raison de la crise économique dernièrement, l’assurance dépendance représente aujourd’hui l’une des seules alternatives pour les proches s’inquiétant du coût engendré par la perte d’autonomie.

Quels services et garanties sont proposées par une assurance dépendance ?

Que propose en général une garantie dépendance ? Les contrats d’assurance dépendance proposent généralement des garanties similaires, à des coûts cependant différents. Pour en savoir plus, il est recommandé d’utiliser un comparatif d’assurance dépendance.

• le versement d’un capital dépendance, qui permet de faire face aux principales dépenses en cas de perte d’autonomie, comme par exemple l’aménagement du domicile;
• le versement d’une rente dépendance jusqu’à la fin de vie, à partir du moment où la dépendance survient. Le montant de cette rente dépendance dépend des garanties souscrites par la personne et des cotisations versées jusqu’alors;
• des services d’assistance, comme l’aide aux aidants par téléphone, l’aide à la recherche de prestataires spécialisés, des bilans permettant de mieux appréhender la perte d’autonomie;

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Quel est l'âge conseillé pour souscrire une garantie dépendance ?

Tout d’abord, il est bon de préciser que plus vous adhérez jeune à un contrat d’assurance dépendance, moins il vous en coûtera. En effet, le risque de dépendance est plus fort lorsque l’âge de l’assuré est plus élevé. Vous avez donc tout intérêt à regarder la question de l’assurance dépendance le plus tôt possible.

A quel âge faut-il souscrire une garantie dépendance ?

Un contrat dépendance est ouvert de 50 ans à 75 ans, voire même jusqu’à 77 ans pour le contrat de l’AFER. La souscription d’une garantie dépendance doit être faite avant un certain âge et par conséquent avant la situation de dépendance, car la plupart des gens commencent à s’interroger sur leur vieillissement seulement entre 60 et 65 ans.

Se poser la question de l’assurance dépendance le plus tôt possible

L’espérance de vie augmente, et avec elle les cas de dépendance : ceci se traduit par une situation où les personnes dépendantes ne peuvent pas prendre en charge les frais liés à une aide à domicile ou à une maison de retraite. Pour prévenir ses besoins  de fin de vie ainsi que le coût de dépendance pour les membres de sa famille, il est donc indispensable que la personne concernée souscrive une assurance dépendance adaptée à ses attentes et son état de santé actuel. Et de s’en intéresser le plus tôt possible.

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Les Echos publient quelques conseils pour choisir la solution la mieux adaptée à la dépendance : capital ou assurance dépendance ?

Le journal Les Echos publie un dossier sur l’assurance dépendance, exposant les enjeux du choix d’une garantie dépendance privée plutôt que de miser sur son seul patrimoine. Le dossier conclut qu’il faut soit un capital de 80 000 euros pour faire face à une situation de dépendance, ou alors souscrire un contrat d’assurance dépendance spécifique.

Utiliser son capital ou souscrire une assurance dépendance

Alors que la réforme de la dépendance avait été promise par le candidat Sarkozy en 2007, puis finalement repoussée plusieurs fois en raison de la crise économique notamment. L’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) demeure donc le seul dispositif permettant aux personnes dépendantes de faire face à la perte d’autonomie et est de plus dégressive selon le niveau de revenus.

Les Échos vont même jusqu’à prodiguer le conseil suivant : « Alors mieux vaut ne compter que sur vous-même pour subvenir à vos besoins en cas de perte d’autonomie ». En d’autres termes, il existe deux solutions pour faire face par soi-même à une éventuelle perte d’autonomie : utiliser votre propre capital, ou alors souscrire un contrat dépendance auprès d’une compagnie d’assurance. La 2^ème option est probablement la plus conseillée si vous envisagez de laisser un patrimoine à vos héritiers.

Quelques chiffres sur la dépendance pour choisir le bon contrat dépendance

Quelques chiffres sur la dépendance pour vous aider à mieux faire votre choix :

• 25% des personnes de plus de 80 ans souffrent d’une perte d’autonomie modérée, contre 12% pour les 60-79 ans
• la dépendance lourde touche 13.7% des personnes âgées de plus de 80 ans, dont une grande partie pour la seule maladie d’Alzheimer.
• la durée moyenne d’une situation de dépendance est en moyenne de 4 ans, soit entre la déclaration de la dépendance et … le décès, mais cette durée moyenne tend à s’allonger, en raison notamment de l’allongement de l’espérance de vie
• AG2R La Mondiale estime le coût de la dépendance entre 1500 et 3500 euros par mois, que ce soit en maison de retraite ou en restant à son domicile, mais ce coût mensuel peut même atteindre 8000 € par mois pour une personne dépendante GIR 1demandant une assistance 24h/24.
• l’APA varie de 1261.59€ par mois (GIR1) à 540.68€ par mois pour une personne classifiée en GIR4. Ce montant est cependant lié aux revenus de la personne dépendante et peut ainsi être amputé de moitié.