Lire la Suite »]]>

Une nouvelle assurance dépendance proposée par GMPA, en partenariat avec Quatrem

Le Groupement militaire de prévoyance des armées (GMPA)  annonce le lancement d’un nouveau contrat dépendance, assurant le risque de perte d’autonomie. Cette nouvelle garantie dépendance est lancée en partenariat avec l’assureur Quatrem.

Un contrat dépendance pour les 345 000 membres du GMPA

L’association GMPA (principalement à destination des militaires et des forces de l’ordre) propose une nouvelle garantie dépendance à ses 345 000 adhérents.

Les adhérents de GMPA sont principalement des personnes officiant :

• dans l’armée de terre et dans l’armée de l’air
• dans la marine
• dans la gendarmerie
• dans la police nationale

Le contrat ne sera pas collectif et sera à souscrire de façon individuelle. Proposé par Quatrem, société du groupe Malakoff Médéric, il prévoit deux formules possibles :

• une couverture de la dépendance lourde
• une couverture de la dépendance lourde et partielle

La garantie dépendance Opération Protection Dépendance

Pour y souscrire, il faut être membre du Groupement Militaire de Prévoyance des Armées (GMPA), et être âgé de 40 à 76 ans. Le produit baptisé Opération Protection Dépendance est labellisée GAD (Garantie Assurance Dépendance). La rente dépendance, en cas de dépendance avérée, va de 500 à 2400 euros par mois.

Histoire du GMPA

En 1963, le GMPA prend son nom actuel et prend son essor au sein de la communauté des militaires. Il s’ouvre progressivement à l’armée de terre, à la marine et à la gendarmerie et devient le Groupement Militaire de Prévoyance des Armées. En 1973, le personnel civil de la Défense peut rejoindre le GMPA.

En 1979, la police nationale rejoint le GMPA puis s’ouvre aux douanes, la surveillance et aux policiers municipaux il y a 3 ans.

Le GMPA est le spécialiste de la protection sociale pour les forces de défense et de sécurité et leurs familles.

Aujourd’hui, plus de 340 000 personnes nous font confiance.

Lire la Suite »]]>

En cas de décès, les héritiers peuvent-ils récupérer les cotisations d'assurance dépendance ?

Un contrat dépendance est un contrat que l’on appelle “à fonds perdus” semblablement à un contrat d’assurance automobile ou une assurance habitation. Si l’assuré est décédé avant d’en bénéficier, les cotisations versées seront perdues, et donc ses héritiers ne seront pas remboursés des cotisations perçues par l’assureur. Le contrat d’assurance dépendance couvre principalement le risque de dépendance (partielle ou totale selon la nature de la garantie dépendance signée). En cas de dépendance avérée, la compagnie d’assurance verse alors la rente prévue au contrat ou le capital prévu pour l’aménagement du domicile.

Et si l’assuré veut garantir le versement d’un capital à ses héritiers en cas de décès ?

Si l’assuré est intéressé par le versement d’un capital à ses proches ou à ses héritiers en cas de décès, le contrat dépendance n’est peut être pas la solution la plus adaptée, car c’est une assurance à fonds perdus. Si vous êtes dans cette situation, il est préférable de souscrire un contrat d’assurance vie, qui garantit le versement d’une certaine somme d’argent à ses héritiers lorsque survient un décès par exemple. Aujourd’hui, un nombre important des formules d’assurance vie du marché comportent cependant une option dépendance. Libre à vous d’utiliser un comparateur assurance vie pour trouver le contrat d’assurance vie qui répondrait à votre besoin.

Lire la Suite »]]>

Choisir une garantie dépendance ou une assurance vie : les conseils d'un expert de l'assurance

François Lusson, actuaire et spécialiste de l’assurance prodigue quelques conseils dans une interview donnée au journal Les Échos. Il explique qui devrait souscrire une assurance dépendance, et dans quels cas on peut opter pour un contrat d’assurance vie plutôt qu’une garantie dépendance.

Contrat d’assurance dépendance : une question de revenus ?

En premier lieu, il conseille l’assurance dépendance aux personnes aux revenus « moyens », sans pour autant indiquer une fourchette de rémunération qui pourraient entrer dans cette classification.

Les personnes aux revenus modestes n’ont pas les moyens selon lui de souscrire une assurance dépendance, dont la cotisation peut vite atteindre plus d’une cinquantaine d’euros par mois pour une garantie dépendance intermédiaire. L’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) est de plus dégressive en fonction des revenus, le taux plein est donc possible pour les personnes qui ont un revenu « moyen ».

Au contraire, les personnes disposant de revenus importants vont avoir la possibilité de s’auto-assurer, le plus souvent par des produits de placement à long terme tels que l’épargne ou encore l’assurance vie.

Le spécialiste ajoute que bénéficier d’une rente de 1 500 euros par mois implique la disponibilité d’un capital d’environ 80 000 euros.

Souscrire une assurance vie ou une assurance dépendance selon les cas

Reste donc la question du choix du contrat : faut-il souscrire un contrat d’assurance vie ou plutôt une garantie dépendance ? L’expert explique que cela dépend grandement des capacités financières de l’épargnant. Il donne l’exemple de la constitution du capital : pour obtenir un capital disponible équivalent, il faudra effectuer plus de 4 fois plus de versements sur un contrat d’assurance vie qu’une cotisation sur un contrat d’assurance dépendance.

Au moment du choix du mécanisme permettant d’assurer sa perte d’autonomie, l’assuré devra également se poser la question de son capital :

• une assurance dépendance est une assurance dite « à fonds perdus » : vous ne récupérez votre capital qu’en cas de survenance de la perte d’autonomie (totale ou partielle) que vous aviez assurée. Si la dépendance ne survient pas, ou qu’elle ne correspond pas à la dépendance définie dans le contrat, vous pourriez très bien de recevoir aucune rente.
• au contraire, le contrat d’assurance vie constitue une épargne personnelle, et votre capital grossit au fur et à mesure de vos versements. La différence majeure du placement assurance vie avec le contrat dépendance est principalement une question de succession : une dépendance une perte d’autonomie pourrait sérieusement amputer le capital restant après votre décès.

Source : Investir.fr

Lire la Suite »]]>

Voici quelques conseils pour bien choisir votre contrat assurance dépendance.

Dans un article de la Tribune publié le 29/12/2011, Patrick Petitjean, Directeur général des assurances April, vous invite à bien choisir son contrat d’assurance dépendance.

Tout d’abord, vous devez faire un choix : est-il opportun de souscrire un contrat d’assurance dépendance collectif ? Pour cela, il faut, inévitablement, que votre entreprise possède une assurance collective.
Si votre entreprise n’a pas d’assurance collective, vous choisirez l’assurance dépendance individuelle. Cette fois encore, un choix s’impose entre les contrats dits « à fonds perdus », et les contrats qui allient épargne et garantie dépendance.

Qu’est-ce que le contrat à « fonds perdus » ?

• C’est une assurance dont on perd l’argent si l’on n’en bénéficie pas ;
• Elle semble être la plus lucrative pour l’assuré : selon l’assureur, la rente peut être doublée en cas d’incapacité à un certain âge ;
• La rente est non imposable et les cotisations cessent dès que l’on devient dépendant.

Les contrats d’épargne et de garantie dépendance

Les contrats qui allient épargne et garantie dépendance sont les contrats plus classiques pour lesquels il faut donner un capital de départ pour épargner et recevoir une aide en cas de besoin. Ces contrats vous permettent de récupérer votre capital si celui-ci n’est pas utilisé.

Bon à savoir :
Au moment de souscrire votre assurance, il faut souscrire une clause pour la dépendance partielle. Celle-ci ne sera pas couverte par votre assurance dépendance si vous ne l’avez pas précisé à la signature des contrats.

Infos pratiques :
Les conséquences sur la dépendance d’une pathologie avérée au moment de la signature de votre contrat ne seront pas couvertes par votre assurance dépendance.

Lire la Suite »]]>

Comment choisir son contrat d'assurance dépendance ?

Il n’est pas facile de s’y retrouver dans les assurances dépendances. L’assurance dépendance fait partie des contrats de prévoyance. Il est possible de classer les garanties dépendance en 2 grandes familles de contrats :

• les contrats de dépendance dont la dépendance est la garantie principale
• les contrats d’assurance vie ou d’épargne retraite, qui prévoient souvent le risque de dépendance totale

Les contrats d’assurance dépendance avec la dépendante en garantie principale

Les contrats d’assurance dépendance dont la perte d’autonomie est la garantie principale sont souscrits à titre d’assurance dépendance uniquement. Ce contrat ne couvre que le risque de dépendance totale ou partielle. C’est ce que l’on appelle une « cotisation à fonds perdus » : si vous vous maintenez en bonne santé, aucune rente ne vous sera versée.
Une rente mensuelle vous est versée pendant toute la durée de votre dépendance. Le montant de cette rente dépendance dépend du degré de dépendance. Ce degré de dépendance est fixé par des outils d’évaluation de la dépendance (grille Aggir par exemple).
Les contrats d’assurance dépendance de ce type ont le principal avantage d’être accessibles pour des cotisations modiques en regard du montant des rentes  qui peuvent vous être versées plus tard en cas de perte d’autonomie. C’est sur ce type de contrat qu’il vous faudra porter votre choix si vous souhaitez uniquement une garantie dépendance.

La garantie dépendance via une assurance vie ou assurance retraite

Les contrats d’assurance vie ou d’épargne retraite prévoient en général le risque de perte d’autonomie et de dépendance, parfois en option. Cependant, la dépendance n’est pas l’objet principal de ce type de contrat d’assurance. Il ne s’agit pas d’un contrat dépendance classique.
Sur les contrats d’assurance vie, une option dépendance est proposée. Le principe de l’assurance vie est de se constituer une épargne, par exemple par le versement d’une rente viagère. Avec une option dépendance souscrite, la rente mensuelle supplémentaire prévue en cas de dépendance peut alors être activée.
Dans un contrat d’épargne retraite, il est possible également de trouver une clause garantissant la dépendance. Les cotisations et versements constituent une épargne qui est libérée en cas de dépendance, et versée à ses héritiers dans le cas contraire.

Lire la Suite »]]>

Le contrat d'assurance dépendance Prévoir Autonomie Bien-être est proposé par le Groupe Prévoir

Prévoir Autonomie Bien-être est un contrat dépendance pouvant vous accompagner face à la perte d’autonomie. Cette assurance dépendance est proposée par le groupe Prévoir.

Groupe Prévoir, spécialiste de l’assurance de personnes et des familles

Le Groupe Prévoir est un groupe indépendant des groupes financiers et des compagnies d’assurance. Il a été créé en 1910, avec comme ambition principale l’implantation de l’assurance vie dans les foyers français les plus modestes. Le Groupe Prévoir compte aujourd’hui 280 000 foyers clients. Le Groupe Prévoir est aujourd’hui un spécialiste de l’assurance de personnes et des familles.

Les avantages du contrat dépendance Prévoir Autonomie Bien-être

Les points forts de l’assurance dépendance Prévoir Autonomie Bien-être sont :

• un programme personnalisé d’accompagnement santé, dans lequel des infirmières prennent contact avec la personne dépendante pour un échange sur les problématiques de prévention.
• le versement d’une rente mensuelle viagère en cas de dépendance
• un capital équipement pour l’aménagement de l’habitat
• une aide-ménagère de 20 heures en cas d’hospitalisation de plus de 3 jours

Les formules de l’assurance dépendance Prévoir

Le contrat d’assurance dépendance Prévoir propose 3 formules : Essentielle, Équilibre et Intégrale). Ces 3 formules proposent le versement d’une rente viagère en cas de dépendance totale, d’un montant entre 500 et 1500€. En cas de dépendance partielle, les formules Équilibre et Intégrale prévoient le versement d’une rente représentant 50% du montant de la rente versée en cas de dépendance totale.
Par ailleurs, la formule Prévoir Intégrale prévoit le versement d’un capital équipement d’un montant de 4500€ en cas de dépendance partielle, pour financer l’adaptation du logement.

La garantie dépendance Prévoir peut être souscrite sur www.prevoir.com.

Lire la Suite »]]>

MMC et Mutac lancent un contrat dépendance appelée Libre Max

MMC et Mutac annonce le lancement en partenariat d’un contrat obsèques dépendance. Les deux mutuelles proposent ainsi de mutualiser leur expertise respective (l’assurance santé pour MMC et l’assurance dépendance et obsèques pour Mutac).

Contrat assurance dépendance et obsèques Libre Max

Le contrat d’assurance dépendance proposé par Mutac et la MMC garantit un capital obsèques, ainsi qu’un tiers payant qui permet à la famille du défunt de ne pas faire l’avance des frais d’obsèques. La collecte des cotisations est proposée selon plusieurs options : viagère, temporaire (5 ou 10 ans) ou unique (limitée à 70 ans).

Un capital à garantir jusqu’à 9000 euros pour la garantie dépendance

En souscrivant la garantie supplémentaire dépendance, l’adhérent garde la possibilité d’être maintenu à domicile même en cas de perte d’autonomie, et permet la prise en charge des dépenses liées à l’aménagement du domicile. Le montant du capital à garantir s’étend entre 2.000 et 10.000 euros côté obsèques et entre 2.000 et 9.000 pour la garantie dépendance. Pour plus d’informations sur les assurances dépendance, un comparatif de l’assurance dépendance est disponible.

Source : News Assurances et Communiqué de presse Mutac / MMC

Lire la Suite »]]>

Comment choisir un contrat d'assurance dépendance ?

La dépendance est une réelle menace pour tout le monde, et il est important de s’en protéger, soi-même ou ses proches, dès maintenant ! Pour vous mettre à l’abri des risques de dépendance, la meilleure solution est de souscrire un contrat d’assurance dépendance, aussi appelé “contrat dépendance“, qui vous donnera accès à une couverture immédiate ainsi qu’aux services de professionnels au cas où vous seriez confronté à une situation de perte de dépendance.

Contrat dépendance : le contenu du contrat

Les contrats d’assurances dépendances a pour but de vous fournir, contre le paiement de primes, une garantie d’assistance financière en cas de perte d’autonomie de l’assuré liée à son âge. Le contrat d’assurance dépendance doit contenir :

• Le niveau de perte d’autonomie (le plus souvent évalué grâce à l’outil d’évaluation de la dépendance : la grille AGGIR)
• Le montant des cotisations à payer
• Le montant de la rente ou du capital alloué en cas de réalisation du risque de dépendance
• Les conditions d’indemnisation, notamment délais de carence et de franchise
• Les conditions de résiliation

Contrat dépendance : l’indemnisation

Dès lors que vous avez souscrit à un contrat d’assurance dépendance, et une fois passé le délai de carence prévu dans les conditions du contrat, vous êtes susceptible recevoir le montant de la rente ou du capital si vous remplissez les critères d’éligibilité mettant en œuvre la garantie du contrat. L’indemnisation peut se faire sous plusieurs formes :

• Une rente mensuelle
• Un capital
• Une rente mensuelle et un capital, dit “d’équipement”.

Alors, n’hésitez plus ! Choisissez le contrat d’assurance dépendance qui vous convient en téléchargeant gratuitement un devis d’assurance dépendance.

Lire la Suite »]]> Le projet de loi qui va reformer la dépendance en France va être présenté le 14 Juillet en conseil des ministres. Quelques informations ont déjà filtré, apparemment il est prévu de crée un label public délivré par l’état qui permettrai de garantir le sérieux d’un contrat d’assurance dépendance. Le projet de loi prévoit :

• une nouvelle définition de l’état de dépendance
• de favoriser le transfert des contrats d’assurance vie vers les contrats de dépendance
• une révision de la fiscalité concernant la rente