Lire la Suite »]]> Un contrat d’assurance dépendance permet de prendre en charge le risque de dépendance totale ou partielle, en prévoyant le versement d’une rente dépendance ou d’un capital lorsque la perte d’autonomie survient.
Mais qu’est ce qu’une garantie dépendance ? Quels sont les différents types de contrats et à quelles garanties convient-il de faire particulièrement attention ?

L’ensemble des contrats prévoient des possibilités d’informations et de la prévention pour réduire le risque de perte d’autonomie. Les services de prévention et de conseils sont généralement proposées également aux aidants. Certains contrats prévoient des garanties telles que l’aide à domicile pour la préparation des repas ou encore le ménage à domicile. Ces aides peuvent être cumulées avec l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie).

Les différents types de contrats d’assurance dépendance

On distingue généralement 2 types de contrats dépendance :

• Les garanties dépendance sous forme de contrat de prévoyance
• Les contrats d’assurance dépendance sous forme d’assurance vie

Les contrats d’assurance dépendance prévoyance

La perte d’autonomie est la garantie principale du contrat, qui peut être souscrit individuellement auprès d’un assureur, ou par le biais d’un contrat collectif. En cas de perte d’autonomie avérée, la personne dépendante perçoit, selon ce que prévoit le contrat, une rente dépendance mensuelle ou un capital dépendance.
Si l’assuré venait à décéder sans constatation de perte d’autonomie, aucun capital ne serait versé aux héritiers. Le contrat prévoyance est une assurance dite à fonds perdus.

Les contrats d’assurance dépendance et assurance vie

L’objet principal du contrat est l’assurance vie, le contrat d’épargne préféré des français. La dépendance est une garantie complémentaire d’un contrat d’assurance vie.
On distingue généralement 2 types de contrats d’assurance vie avec option dépendance :

• les contrats d’assurance vie / épargne retraite : si l’état de dépendance est constaté, la rente dépendance à compter de l’âge défini au contrat est versée.
• les contrats d’assurance vie / décès : si la personne assurée devient dépendante, une partie du capital décès initialement prévu est transformé en rente mensuelle.

Quels sont les points d’attention d’un contrat dépendance ?

Les contrats d’assurance dépendance se distinguent par les garanties qu’ils proposent et les caractéristiques de la perte d’autonomie. Citons par exemple :

• le délai de carence ou de franchise : dans certains des contrats d’assurance dépendance, un délai d’attente de 1 à 3 ans peut être appliqué. Si la perte d’autonomie survient durant ce délai, aucune rente dépendance n’est versée et les cotisations perçues par l’assureur sont alors remboursées à l’assuré.
• le type de dépendance couvert : dépendance totale ou dépendance partielle
• la manière dont est déterminée la dépendance : grille AVQ (Actes de la Vie Quotidienne) ou grille AGGIR
• le versement d’un capital lorsque la dépendance survient (par exemple un capital pour l’aménagement du domicile)
• les services annexes : assistance par téléphone, aide à la recherche d’établissements et de prestataires spécialisés, soutien psychologique, etc.
• le prix de la cotisation dépendance, principalement déterminé par l’âge de l’assuré au moment de la signature du contrat dépendance.

A noter également que les compagnies d’assurance ont mis en place un label dépendance (le label GAD, Garantie Assurance Dépendance), label qui garantit certaines caractéristiques minimales.

Source : FFSA

Lire la Suite »]]>

Michèle Delaunay précise les objectifs de l’encadrement des garanties dépendance

Mme Delaunay, ministre des Personnes âgées et de l’Autonomie est revenu sur le sujet de l’encadrement des contrats d’assurance dépendance lors d’une conférence du magazine spécialisé L’Argus de l’Assurance sur le sujet des seniors. Selon la ministre :

• l’encadrement des garanties dépendance améliorera la confiance des personnes assurées, alors que les contrats d’assurance dépendance ont été décriés ces derniers temps, notamment par une association de consommateurs.
• la confiance étant améliorée, le marché des garanties dépendance ne pourra que se développer.
• l’encadrement a pour objectif de protéger les assurés des “excès du marché” (prix des maisons de retraites, garanties prévues par les assurances dépendance, etc.).

Le sujet de l’encadrement des contrats sera débattu avec les experts du secteur dépendance à la fin du 1er trimestre 2014. Ce débat a pour ambition de proposer un cahier des charges d’une garantie dépendance (examen médical, indexation et montant des rentes dépendance, évaluation de la dépendance par des grilles spécialisées telle que la grille AGGIR.

Source : Argus de l’assurance

Lire la Suite »]]>

Les compagnies d’assurance préparent leur demande de labellisation garantie dépendance

Un article du magazine Le Point fait le point sur les contrats d’assurance dépendance. Constatant que les compagnies d’assurance et les assureurs prennent acte de la souscription individuelle des garanties dépendance suite aux dernières déclarations des membres du gouvernement, les assureurs affutent leur produit d’assurance contre la perte d’autonomie.

La création du premier label des garanties dépendance

Récemment, la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurance) a lancé le 1er label assurance dépendance (GAD – Garantie Assurance Dépendance). En échange du respect de garanties minimales et du respect des principes édictés par le label, les compagnies pourront bénéficier du label nouvellement créé pour la promotion de leurs contrats d’assurance dépendance.

Alors que le label dépendance lancé par les compagnies d’assurance définit la perte d’autonomie comme l’incapacité à effectuer 4 des 5 AVQ (Actes de la Vie Quotidienne), les mutuelles continuent de respecter les indices de la grille AGGIR, déjà utilisée pour le versement de l’APA par les départements.

Des principes à respecter pour l’obtention du label dépendance

Parmi les principes du nouveau label dépendance :

• une rente dépendance mensuelle minimale de 500 euros en cas de dépendance lourde avérée
• l’harmonisation de la rente avec le niveau d’inflation constaté
• le versement d’une rente dépendance, même en cas de rupture anticipée de la cotisation dépendance
• une souscription des contrats dépendance jusqu’à 70 ans, sans questionnaire médicale avant 50 ans

AXA est la première compagnie d’assurance ayant obtenu le label dépendance de la FFSA, avec son contrat Entour’age. Voir l’article ci-dessous :

https://www.assurance-et-dependance.fr/2013/entourage-daxa-premier-contrat-dassurance-a-recevoir-le-label-gad/

Lire la Suite »]]>

14% des français ont souscrit une garantie dépendance spécifique, alors que 80% se disent inquiets du risque de dépendance

5.5 millions de personnes possèdent une garantie dépendance. Mais une grande partie de cette population est couverte pour la dépendance en complément d’un autre contrat (mutuelle ou complémentaire santé dans la plupart des cas).

Selon les chiffres officiels de la FFSA, en effet, 3 contrats d’assurance dépendance sur 4 ne seraient pas souscrits directement. La dépendance et la perte d’autonomie souscrit en garantie principale ne concerneraient que 1.5 millions de contrats.

Le baromètre prévoyance dépendance publié par TNS Sofres pour le compte de la Banque Postale vient confirmer ces chiffres. Même si la dépendance est un sujet d’inquiétude majeur, peu de français sont assurés contre la dépendance.

• près de 80% des personnes âgées de 35 à 75 ans se disent concernées par la dépendance
• … mais seulement 14% de ces personnes ont souscrit un contrat prévoyance dépendance
• en outre, 13% envisagent la signature d’un contrat d’assurance dépendance

Selon la Banque Postale, c’est essentiellement une question de budget : “Quand on gagne moins de 1.650 euros par mois, comme la moitié des Français, il n’est pas évident de financer une assurance dépendance de 30 euros par mois“. La prime mensuelle d’une assurance dépendance dépend du niveau de dépendance couvert (dépendance totale ou dépendance partielle par exemple), mais également de l’âge de l’assuré.

Les Français optent pour d’autres alternatives pour se prémunir du risque de dépendance. Les personnes interrogées énoncent les couvertures financières suivantes :

• l’épargne personnelle (livret A, assurance vie, contrat d’épargne retraite, etc.)
• le versement de la retraite
• les revenus immobiliers
• un contrat d’assurance dépendance pour 24% des personnes interrogées

Rappelons cependant que la perte d’autonomie a un coût important : 1800 euros en moyenne par mois pour une personne résidant à son domicile, 2300 euros mensuels pour un hébergement en établissement spécialisé.

Lire la Suite »]]>

Comment sélectionner le meilleur contrat d’assurance dépendance ?

Arrivé à un certain âge, chacun de nous est exposé aux risques de la perte d’autonomie du point de vue physique ou psychique. Ceci peut engendrer d’importantes dépenses. Souscrire une assurance dépendance est donc recommandé pour disposer d’une protection financière.

Tout sur l’assurance dépendance

Une assurance dépendance offre la garantie d’un versement d’une rente mensuelle au moment où la dépendance ou la perte d’autonomie de l’assuré est constatée médicalement. La perte d’autonomie engendre en effet d’importantes dépenses. Cette rente couvrira par la suite toutes les charges de la personne assurée à savoir les prestations d’une aide permanente à domicile ou l’hébergement au sein d’une résidence médicalisée. L’assurance dépendance devra toutefois être souscrite avant les 75 ou 80 ans.

Le montant de la rente à garantir ainsi que le coût de l’assurance varient en fonction de l’âge du souscripteur au moment de la signature du contrat. Souscrire une telle assurance c’est bénéficier d’une protection financière en cas de dépendance pour que l’assuré ne soit pas une charge financière pour ses proches.

Quel type de contrat choisir ?

Les personnes en situation de dépendance ne bénéficient encore d’aucun dispositif de protection sociale. Souscrire une assurance dépendance est donc l’unique solution pour disposer d’une sécurité financière dans le cas d’une perte d’autonomie. On distingue deux types de contrats de dépendance à savoir les contrats de prévoyance ou assurances à fonds perdu, où le capital versé est perdu au décès du souscripteur si la dépendance n’est pas survenue.

Quant aux contrats d’épargne, le capital donné peut être racheté ou récupéré après le décès de l’assuré. Il existe également trois formules différentes, la formule à prime unique où un capital est versé, celle à durée de cotisation temporaire pour une période de 2 à 25 ans et enfin la cotisation viagère pour une cotisation régulière jusqu’à l’arrivée effective du risque ou du décès.

À ne pas négliger

Souscrire un contrat de dépendance est ouvert à tous avant l’âge de 60 ans quelle que soit la situation financière de l’assuré et indépendamment d’un quelconque plan de surendettement. Outre les tarifs, certains points doivent être pris en compte. Il faut déjà mesurer son état de santé face aux risques de perte d’autonomie. Avec un risque supérieur à la moyenne, la compagnie d’assurance peut vous exiger une surprime ou au pire refuser de vous assurer.

Vérifiez ensuite si le contrat couvre une dépendance totale ou une dépendance totale et partielle puis calculez le niveau de la rente recherchée. Soyez également vigilant en ce qui concerne le délai de carence qui peut aller de 1 à 3 ans, ainsi que le délai de franchise qui est de 90 jours en général.

Lire la Suite »]]>

Le magazine Le Particulier met à la disposition de ses lecteurs un comparatif des contrats d’assurance dépendance dans son édition de Décembre 2012

Le Particulier publie dans son édition du mois de décembre 2012 un article consacré à l’assurance dépendance; Partant du constat que les aides publiques ne suffisent plus pour faire face à la dépendance et à la perte d’autonomie , la garantie dépendance prend le relais des aides publiques pour aider à mieux supporter financièrement sa dépendance.

L’article du Particulier propose quelques pistes pour l’étude des différents devis d’assurance dépendance. Le coût d’une assurance dépendance est de quelques dizaines d’euros mensuels, en fonction de votre âge au moment de la souscription, du montant de la rente dépendance choisie et du type de dépendance couverte (dépendance totale ou partielle).

Les points d’attention lors de la signature d’une garantie dépendance

L’article souligne quelques points importants à vérifier au moment de la signature du contrat d’assurance dépendance :

• les services d’assistance : la base des services d’assistance proposés par les compagnies d’assurance est relativement similaire, mais certains contrats proposent une assistance spécifique, à la fois pour la personne dépendante et pour les aidants.
• les niveaux de garanties du contrat d’assurance dépendance : la constatation de la dépendance totale ou dépendance partielle fait souvent l’objet d’une évaluation selon les GIR (GIR 1, GIR 2, .., GIR 6) ou la grille AVQ (Actes de la Vie Quotidienne). L’article recommande de souscrire la garantie dépendance la plus complète, même si dans les faits l’état de dépendance totale est moins fréquent que la dépendance partielle.
• le montant de la cotisation dépendance : au plus tôt vous souscrivez votre contrat d’assurance dépendance, au moins votre prime dépendance sera élevée. Le Particulier insiste sur la relation étroite existant entre le montant de la prime dépendance annuelle et le montant de la rente dépendance éventuellement versée.

Comparatif assurance dépendance : 11 contrats passés au banc d’essai

L’article s’intéresse ensuite à divers contrats d’assurance dépendance du marché tels que l’assurance dépendance AG2R La Mondiale, assurance dépendance Crédit Agricole, dépendance Banque Postale, Harmonie Mutuelle, garantie dépendance Macif, du Groupe Prévoir, etc.

Le Particulier du mois de décembre 2012 est disponible dans les kiosques.

Lire la Suite »]]> News Assurances publie un article “métier” sur les contrats d’assurance dépendance. Un article qui explique pourquoi les compagnies d’assurance s’intéressent de près à la dépendance.

L’auteur de l’article fait d’abord le constat que 8% de la population possèdent une garantie dépendance, soit 5.5 millions de contrats (souscrits à la fois de façon individuelle et collective). La différence avec la mutuelle santé (93%) est relativement énorme, ce qui offre un potentiel de développement important sur ce marché pour les compagnies d’assurance.

Les possibilités de financement de la perte d’autonomie

L’article rappelle le prix exorbitant d’une perte d’autonomie ou dépendance qui obligerait à un hébergement en établissement spécialisé : 1.800 euros en moyenne dans les régions françaises, et jusqu’à 4.000 euros en région parisienne. Plusieurs sources de financement sont possibles :

• l’APA (Allocation Personnalisée Autonomie) : versée selon le niveau de dépendance de la personne âgée, elle dépend en partie des ressources. Le montant serait de 490 euros par mois en moyenne selon l’article
• l’épargne personnelle, comme par exemple un contrat d’assurance vie, ou alors la vente de ses biens immobiliers
• l’aide de la famille et des proches
• souscrire une garantie dépendance en temps utile, pour une prise en charge d’une dépendance totale ou partielle

Le coût mensuel d’un contrat dépendance est de 30 euros en moyenne selon l’auteur de l’article, soit une prime annuelle moyenne assurance dépendance de 358 euros. La rente dépendance moyenne versée est de 584 euros par mois. Évidemment, ce montant varie selon le niveau de cotisation dépendance versée auparavant et le type de garantie souscrite : dépendance totale ou dépendance partielle.

Les compagnies d’assurance s’intéressent de près à l’assurance dépendance. Nombre d’entre elles lancent des contrats dépendance proposant de nouveaux services

Les contrats assurance dépendance : le nouvel eldorado des assureurs ?

Les chiffres publiés dans les différentes études sur la dépendance et la perte d’autonomie parues ces derniers mois indiquent que le contrat assurance dépendance a de l’avenir : allongement de l’espérance de vie, augmentation du nombre de personnes âgées de plus de 75 ans multiplié par 2.5 à l’horizon 2040, etc.

Il faudra cependant pour les assureurs trouver le juste modèle économique, les personnes ayant souscrit des contrats dépendance par le passé n’étant pas encore toutes bénéficiaires des rentes dépendance.

Avec l’espérance de vie qui augmente, les assureurs vont verser des rentes plus longues que ce qu’ils imaginaient. Les cotisations qui avaient été calculées à la base ne sont peut être même plus suffisantes par rapport aux rentes versées ».

Lire la Suite »]]>

La Tribune publie un article permettant d’en savoir plus sur les garanties dépendance

La Tribune consacre un article aux différentes garanties dépendance. La souscription d’une assurance dépendance auprès d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle ou d’une institution de prévoyance se justifie par le coût de plus en plus important lié à la dépendance.

La dépendance : une difficulté financière également

Alors que l’espérance de vie augmente chaque année, les personnes dont le niveau de retraite n’est pas confortable ont de plus en plus de mal à faire face aux dépenses engendrées par la perte d’autonomie.

C’est à cette problématique que veut s’attaquer la réforme de la dépendance, en plus du problème de l’hébergement des personnes dépendantes. L’un des alternatives est le maintien à domicile, cependant coûteux (aide ménagère, aide à domicile, préparation des repas, garde des animaux, etc.).

+50% de personnes dépendantes à l’horizon 2040

Les assureurs proposent à cet effet des contrats d’assurance dépendance individuels, prévoyant le versement d’une rente dépendance ou d’un capital pour l’équipement du domicile. Rappelons que l’assurance dépendance privée obligatoire avait été écartée durant la campagne présidentielle du printemps 2012 par le candidat François Hollande, depuis devenu Président de la République.

La Tribune rappelle que l’Insee estime qu’en 2040, le nombre de personnes dépendantes aura augmenté de moitié, portant le le total à 1.2 million de personnes en perte d’autonomie.

>> Lire l’article de La Tribune : “Le coût de la dépendance peut être très élevé pour les classes moyennes et populaires dont les retraites s’amenuisent alors que la durée de vie augmente. En plus des assurances collectives, les compagnies proposent des contrats individuels offrant des prestations à l’assuré comme à ses proches”.

Lire la Suite »]]>

+6% de garanties assurance dépendance ont été signées en 2011 par les français

La FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurances) indique que le nombre de personnes couvertes par une garantie dépendance a augmenté de 6% pour l’année 2011.

La FFSA, regroupant les compagnies d’assurance vient de publier les chiffres de l’assurance dépendance en 2011. L’étude indique que le nombre de personnes ayant souscrit une assurance dépendance est en augmentation de 6%.

90% des assurances dépendance sont en garantie principale

Il y aurait donc 1.7 millions de personnes couvertes par une garantie assurance dépendance en France, qu’il s’agisse d’un contrat dépendance souscrit auprès d’une mutuelle, d’une compagnie d’assurance ou d’une institution de prévoyance.

Plus de 90% des contrats dépendance en circulation (soit approximativement un million et demi de garanties dépendance) sont des contrats à garantie principale, ce qui signifie que le contrat d’assurance couvre uniquement la dépendance, totale ou partielle. 70% des français ayant souscrit un contrat d’assurance dépendance ont souscrit directement, alors que 30% ont opté pour une assurance dépendance par le biais d’une souscription via une entreprise.

Une rente dépendance moyenne de 584 euros par mois

Quelques chiffres supplémentaires donnés par la FFSA :

• la cotisation annuelle moyenne d’une assurance dépendance est de 358 euros, soit environ 30 euros par mois
• les sociétés d’assurance ont versé 173 millions d’euros aux personnes en dépendance totale ou partielle (soit +16% en 2011), pour les souscripteurs d’une garantie dépendance
• la rente dépendance moyenne est de 584 euros par mois

Source : News Assurances et FFSA

Lire la Suite »]]>

Article de La Tribune sur la garantie dépendance : les attentes des clients ne sont pas forcément celles proposées par les assureurs

La Tribune.fr consacre un dossier à la question de la dépendance et du financement de la dépendance.Ce dossier fait le point sur l’actualité des derniers mois sur ce sujet, et présente les perspectives à venir pour le chantier de la perte d’autonomie.

Les garanties proposées par les contrats d’assurance dépendance ne conviennent pas aux clients des compagnies d’assurance. Qu’attendent les personnes à la recherche d’un contrat d’assurance dépendance ? D’abord pouvoir comparer les différentes options des contrats d’assurance dépendance, par exemple par le biais de l’utilisation d’un comparatif de garantie dépendance.

Alors que les compagnies d’assurance envisagent de créer un label garantie dépendance pour une meilleure lisibilité des contrats et prestations proposées, le président de la république a créé un poste de ministre spécifiquement dédié aux personnes âgées et à la perte d’autonomie.

Alors que la réforme de la dépendance a été repoussée plusieurs fois par le gouvernement Fillon en raison de la crise économique, le chantier de la dépendance, et notamment la problématique du financement de la perte d’autonomie sera l’un des principaux sujets du prochain quinquennat.