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Le Comparateur Assurance lance un nouveau service de comparaison d’assurance dépendance

Le Comparateur Assurance, spécialiste de la comparaison d’assurance de proximité, lance un nouveau service de comparatif d’assurance dépendance en ligne.

Ayant pour objectif de recenser les contrats d’assurance dépendance du marché, afin de proposer la garantie dépendance qui convient le mieux au besoin de la personne souhaitant garantir une éventuelle perte d’autonomie, ce nouveau comparateur d’assurance permet de comparer les éléments caractéristiques des principaux contrats d’assurance dépendance du marché.

Quels sont les éléments à comparer pour trouver une garantie dépendance ?

Chaque contrat d’assurance dépendance comporte ses propres caractéristiques, tel que le type de dépendance couverte par le contrat d’assurance dépendance (dépendance partielle / totale).

Le comparatif assurance dépendance permet de déterminer le montant de la cotisation dépendance qu’il vous faudra verser suite à la signature de votre garantie dépendance. Cette cotisation dépendance est principalement fonction de votre âge et du montant de la rente dépendance ou du capital dépendance que vous avez déterminé.

Les compagnies d’assurance déterminent l’état de dépendance, c’est à dire le moment à partir duquel la rente dépendance est versée, de façon non hétérogène. Certains assureurs se basent sur la constatation effectuée par les services publics (par exemple en se calant sur le versement de l’APA, Aide Personnalisée à l’Autonomie), d’autres exigent une visite médicale, d’autres utilisent par exemple les grilles d’évaluations AGGIR ou AVQ (Actes de la Vie Quotidienne), etc.

En prenant la définition communément acceptée du terme dépendance, celle-ci survient lorsque 3 des 4 actes indispensables de la vie de tous les jours ne peuvent plus être effectués : se mouvoir, la toilette, s’habiller, préparer son repas / manger.

Le lancement du comparateur d’assurance dépendance s’accompagne également du lancement d’un comparateur d’assurance obsèques.

Je compare les assurances dépendance

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Le magazine Le Particulier met à la disposition de ses lecteurs un comparatif des contrats d’assurance dépendance dans son édition de Décembre 2012

Le Particulier publie dans son édition du mois de décembre 2012 un article consacré à l’assurance dépendance; Partant du constat que les aides publiques ne suffisent plus pour faire face à la dépendance et à la perte d’autonomie , la garantie dépendance prend le relais des aides publiques pour aider à mieux supporter financièrement sa dépendance.

L’article du Particulier propose quelques pistes pour l’étude des différents devis d’assurance dépendance. Le coût d’une assurance dépendance est de quelques dizaines d’euros mensuels, en fonction de votre âge au moment de la souscription, du montant de la rente dépendance choisie et du type de dépendance couverte (dépendance totale ou partielle).

Les points d’attention lors de la signature d’une garantie dépendance

L’article souligne quelques points importants à vérifier au moment de la signature du contrat d’assurance dépendance :

• les services d’assistance : la base des services d’assistance proposés par les compagnies d’assurance est relativement similaire, mais certains contrats proposent une assistance spécifique, à la fois pour la personne dépendante et pour les aidants.
• les niveaux de garanties du contrat d’assurance dépendance : la constatation de la dépendance totale ou dépendance partielle fait souvent l’objet d’une évaluation selon les GIR (GIR 1, GIR 2, .., GIR 6) ou la grille AVQ (Actes de la Vie Quotidienne). L’article recommande de souscrire la garantie dépendance la plus complète, même si dans les faits l’état de dépendance totale est moins fréquent que la dépendance partielle.
• le montant de la cotisation dépendance : au plus tôt vous souscrivez votre contrat d’assurance dépendance, au moins votre prime dépendance sera élevée. Le Particulier insiste sur la relation étroite existant entre le montant de la prime dépendance annuelle et le montant de la rente dépendance éventuellement versée.

Comparatif assurance dépendance : 11 contrats passés au banc d’essai

L’article s’intéresse ensuite à divers contrats d’assurance dépendance du marché tels que l’assurance dépendance AG2R La Mondiale, assurance dépendance Crédit Agricole, dépendance Banque Postale, Harmonie Mutuelle, garantie dépendance Macif, du Groupe Prévoir, etc.

Le Particulier du mois de décembre 2012 est disponible dans les kiosques.

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Pourquoi souscrire une garantie d'assurance dépendance ?

Les experts en assurance dépendance recommandent souvent de souscrire une assurance dépendance au plus tôt, c’est à dire bien avant l’âge moyen où survient la dépendance, en moyenne vers 80 ans.

Une assurance dépendance permet d’anticiper de façon sereine la perte d’autonomie ou la dépendance qui pourrait survenir ultérieurement. Les garanties dépendance peuvent indépendamment être souscrites par la personne assurée elle-même, voir même par des proches ou des enfants désirant protéger leurs parents.

Coût de la dépendance : jusqu’à 2 300 euros par mois

Il faut tout d’abord savoir que l’aide de l’état se monte à environ 500 euros mensuellement en cas de dépendance, selon la classification de la perte d’autonomie dans la grille AGGIR ou la grille AVQ. Rappelons par ailleurs que le coût de la dépendance est estimé par le ministère de l’économie et des finances en 2009 s’élève à 1800 euros par mois pour un maintien à domicile, et 2300 euros pour un hébergement spécialisé.

Alors que la réforme de la dépendance est au point mort depuis plusieurs années, en raison de la crise économique dernièrement, l’assurance dépendance représente aujourd’hui l’une des seules alternatives pour les proches s’inquiétant du coût engendré par la perte d’autonomie.

Quels services et garanties sont proposées par une assurance dépendance ?

Que propose en général une garantie dépendance ? Les contrats d’assurance dépendance proposent généralement des garanties similaires, à des coûts cependant différents. Pour en savoir plus, il est recommandé d’utiliser un comparatif d’assurance dépendance.

• le versement d’un capital dépendance, qui permet de faire face aux principales dépenses en cas de perte d’autonomie, comme par exemple l’aménagement du domicile;
• le versement d’une rente dépendance jusqu’à la fin de vie, à partir du moment où la dépendance survient. Le montant de cette rente dépendance dépend des garanties souscrites par la personne et des cotisations versées jusqu’alors;
• des services d’assistance, comme l’aide aux aidants par téléphone, l’aide à la recherche de prestataires spécialisés, des bilans permettant de mieux appréhender la perte d’autonomie;

Lire la Suite »]]> L’Argus de l’Assurance publie dans sa version papier de cette semaine le classement de l’assurance dépendance. On connaissait déjà le classement des mutuelles santé et le classement de l’assurance auto, mais il s’agit à priori d’une première dans le cadre de la garantie dépendance.

Garantie dépendance : Crédit Agricole devance Groupama et AG2R La Mondiale

Le classement de l’assurance dépendance est publié à l’occasion de la publication du classement de la prévoyance. On trouve dans ce classement toutes les familles d’assureurs confondus : institutions de prévoyance, compagnies d’assurance et mutuelles santé. Le top 15 de l’assurance dépendance est pour le moins hétérogène : on y trouve 7 compagnies d’assurance, 4 mutuelles et 4 groupes de protection sociale. Le classement de l’assurance dépendance est basé sur les déclarations d’une vingtaine de répondants, représentant un marché de 530 millions d’euros.

Le podium de l’assurance dépendance se démarque nettement des autres acteurs. On y trouve tout d’abord le Crédit Agricole Assurances largement en tête, suivi de Groupama et d’AG2R La Mondiale, ces deux derniers se tenant dans un mouchoir de poche. A noter que CNP Assurances, l’un des premiers supposés du secteur n’a pas souhaité communiquer ses propres chiffres. La Banque Postale se classe néanmoins à la quatrième position de ce classement.

Le point commun entre les leaders de l’assurance dépendance est de distribuer de l’assurance dépendance à titre individuel, de posséder un réseau de distribution très dense tel que celui de la bancassurance (La Banque Postale, Crédit Agricole). A noter que AG2R La Mondiale et Groupama avaient lancé les premiers contrats d’assurance dépendance du marché au milieu des années 80.

Le classement de l’assurance dépendance

Le tableau ci-dessous montre le classement des 15 premiers assureurs de l’assurance dépendance, sur la base du chiffre d’affaires réalisé, en millions d’euros (source : Argus de l’assurance).
Les banques, les compagnies d’assurances, les mutuelles santé et les groupes de protection sociale occupent les premières places de ce classement publié par l’Argus de l’assurance.

L’Argus de l’assurance publie le classement de l’assurance dépendance

Au delà des assureurs déjà cités plus haut pour le quatuor de tête, on note la présence dans le classement d’acteurs majeurs de la mutuelle santé ou de l’assurance : Axa, La Mutuelle Générale, les assurances du Crédit Mutuel, MGEN, Allianz, Malakoff Médéric ou encore Aviva Assurances.

Lire la Suite »]]> Les Echos ont passé au crible 12 contrats d’assurance dépendance. Les garanties dépendance sont celles proposées par 12 compagnies d’assurance ou des courtiers en assurance du marché : AG2R La Mondiale, April, Aviva, Aviva Direct, Axa, CNP Assurances, Crédit Agricole, Groupama, Humanis, la Banque Postale, la MACIF et enfin ProBTP.

L’âge minimum pour souscrire une assurance dépendance est de 18 ans, mais certains contrats comme l’assurance dépendance d’Axa ou l’assurance dépendance de Groupama peuvent demander un âge minimum de 40 ou 50 ans.

Les primes mensuelles ou annuelles varient grandement selon 3 critères :

• l’âge de souscription : mieux vaut commencer à souscrire vers 40 ou 50 ans afin d’obtenir une prime d’assurance faible
• le niveau de dépendance assuré : dépendance totale ou dépendance partielle
• le montant de la prime souhaité : les cotisations varient grandement si vous souhaitez une rente mensuelle de 1500€ ou 600€

Les résultats du comparatif assurance dépendance réalisé par Les Échos sont visibles dans le tableau ci-dessous, ou directement en ligne à l’adresse suivante : http://www.lesechos.fr/medias/2012/03/16/302657_0201952139048_web.jpg

Le comparatif des contrats d’assurance dépendance est proposé par Les Echos

Ce tableau permet de bien comparer les principales garanties dépendance du marché, et de choisir son contrat d’assurance dépendance en toute connaissance de cause. Vous pouvez également profiter d’un devis d’assurance dépendance gratuit et personnalisé.