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Le Monde publie un article sur l’assurance dépendance.

Le quotidien Le Monde publie dans sa rubrique “Argent et Patrimoine” un article intitulé “Peut-on se protéger efficacement avec les assurances dépendance ?”

1.5 millions de personnes protégées par une assurance dépendance à titre principal

A la lecture des différentes études, plus de 5 millions de personnes seraient protégées par une garantie dépendance. Dans les faits, en excluant les contrats dont la perte d’autonomie n’est pas la garantie principale du contrat d’assurance, le chiffre des personnes assurées serait de 1.5 millions de personnes.

Le Monde rappelle le principe de l’assurance dépendance : lorsque la perte d’autonomie est avérée, le souscripteur d’un contrat dépendance reçoit une rente dépendance mensuelle, correspondant au montant de la cotisation dépendance versée et des modalités du contrat signé.

L’une des principales difficultés pour la personne à la recherche d’une assurance dépendance réside dans le choix de la formule qui correspond à son besoin et à son budget.

Estimer son besoin de garantie dépendance

Pour estimer son besoin en termes d’assurance dépendance, on peut considérer le coût d’un hébergement en établissement spécialisé à environ 2000 euros mensuels. Pour financer ce montant, il convient d’ôter de cette moyenne :

• le montant de la retraite
• le montant de l’Aide Personnalisée à l’Autonomie. Versée en fonction du degré de dépendance et des ressources, celle-ci peut atteindre 400 à 500 euros par mois.

Ce rapide calcul vous permet ainsi d’estimer au plus juste votre besoin d’assurance perte d’autonomie. Le montant de la cotisation dépendance est également à mettre en regard de vos ressources disponibles et de vos charges impondérables.

L’article aborde ensuite quelques points d’attention au moment du choix d’une garantie dépendance :

• l’âge de souscription, conseillé entre 55 et 60 ans dans l’article
• l’augmentation de la cotisation dépendance : prévue dans les contrats, elle dépend de l’équilibre du contrat pour la compagnie d’assurance proposant la garantie dépendance
• pour les contrats d’assurance dépendance classiques, dits “à fonds perdus”, les sommes versées sont perdues si vous arrêtez de verser votre cotisation dépendance. Les contrats mixant dépendance et épargne ou assurance vie offrent une alternative à ce type de contrats.

Lire l’article dans le Monde : “Les assurances-dépendance sont encore peu répandues. Selon la Fédération française des sociétés d’assurances, 5,5 millions de personnes sont couvertes. Mais la grande majorité d’entre elles le serait à titre accessoire, notamment dans le cadre de garanties annexes aux complémentaires santé“.

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Voici quelques conseils sur comment choisir une garantie dépendance

Lorsque l’état de dépendance ou de perte d’autonomie survient, il faut nécessairement l’aide d’un tiers pour réaliser certains des actes de la vie quotidienne.

La dépendance a un coût important : matériel médical, équipement et aménagement du domicile, personnel aidant pour le ménage, la préparation du repas ou pour la toilette, etc.

Seulement, la plupart des retraités ne peuvent prendre en charge le coût lié à la dépendance, celui-ci pouvant atteindre jusqu’à 3000 euros par mois en établissement spécialisé. Et les enfants ne peuvent pas toujours prendre en charge le coût de la dépendance de leurs parents.

Comment faire le bon choix d’une garantie assurance dépendance ?

Voici quelques conseils qui vont vous permettre de choisir la bonne garantie dépendance, celle qui convient le mieux à vos besoins et vos souhaits.

• porter attention aux critères de déclenchement du versement de la rente dépendance. La plupart des contrats se calent sur la grille AGGIR, qui déterminent le versement et le montant de l’APA (Aide Personnalisée Autonomie). Dans certains cas, la grille AVQ (Actes de la Vie Quotidienne) ou encore une visite chez le médecin peuvent être nécessaires pour la constatation de l’état de dépendance.
• jeter un œil attentif aux services d’assistance proposés aux personnes en perte d’autonomie et aux aidants. Accompagnement, soutien psychologique, formation et prévention de la dépendance, recherche de prestataires spécialisés, etc.
• opter plutôt pour les contrats proposant un capital aménagement du domicile, permettant de réaliser les travaux dès que l’état de dépendance survient et le versement de la rente dépendance dès constatation de la perte d’autonomie.